تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری


زمان مطالعه 5 دقیقه

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

حساب های بانک دی :

الف) سپرده قرض الحسنه پس انداز :

حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز عادی، حسابی است که صاحب حساب بمنظور مشارکت در امر خیرخواهانه و خداپسندانه قرض الحسنه، وجوه خود را نزد بانک تودیع می نماید تا در جهت گره گشائی و رفع نیازهای افراد جامعه در قالب عقد قرض الحسنه بکار گرفته شود.

ضوابط و مقررات افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز عادی :

تعریف: سپرده قرض الحسنه جاری ، حسابی است که بر اساس شرایط و مقررات مربوط که به تایید متقاضی افتتاح حساب می رسد ، افتتاح می گردد و بانک حسب درخواست صاحب حساب تمام یا قسمتی از موجودی حساب را به وی یا به اشخاص یا حساب دیگر پرداخت یا منتقل می نماید.

ضوابط و شرایط افتتاح سپرده قرض الحسنه جاری :

2-1) افتتاح حساب برای اشخاص حقیقی :

مدارک و اطلاعات مورد نیاز

2-2) افتتاح حساب برای اشخاص حقوقی :

اشخاص حقوقی(نظیر شرکت ها، مؤسسات و انجمن ها)، به ثبت رسیده در داخل کشور و نزد مرجع ثبت شرکت ها، در صورت دارا بودن شرایط مشروحه ذیل و ارائه مدارک لازم می توانند نسبت به افتتاح حساب قرض الحسنه جاری اقدام نمایند:

شرایط افتتاح حساب :

مدارک مورد نیاز :

ب) حساب های سپرده سرمایه گذاری مدت دار :

تعریف: سپرده سرمایه گذاری مدت دار، سپرده ای است که توسط سپرده گذار نزد بانک تودیع و به موجب قرارداد منعقده، به بانک وکالت می دهد، تا بانک این وجوه را در قالب عقود اسلامی بکار گرفته و سود حاصله را پس از کسر حق الوکاله، متناسب با مدت و مبالغ سپرده های سرمایه گذاری به نسبت مدت و مبلغ به سرمایه گذار پرداخت می گردد. بانک باز پرداخت اصل سپرده های سرمایه گذاری مدت دار را تعهد می نماید. سود پرداختی به سپرده ها در مقاطع زمانی تعیین شده بصورت علی الحساب بوده و در پایان دوره مالی و تصویب صورتهای مالی و سود و زیان بانک، ما به التفاوت سود قطعی به سپرده گذاران پرداخت خواهد گردید.
سپرده های سرمایه گذاری مدت دار به دو دسته تقسیم می شوند :

1- سپرده سرمایه گذاری بلند مدت :

2- سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت مدت :

سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به سپرده هایی اطلاق می گردد که سر رسید آنها کمتر از یک سال باشد.
انواع سپرده های کوتاه مدت عبارتند از : سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی و ویژه

2-1) سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی :

2-2) سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت ویژه :

ج) حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت :

افتتاح حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت در قالب سپرده های یک و دو ساله بر طبق شرایط ذیل امکان پذیر می باشد:

۵ تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری را می‌دانید؟

تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری

همه آرزو دارند از نظر اقتصادی آینده‌ای مطمئن داشته باشند. امنیت مالی می‌تواند اهداف مختلفی داشته باشد؛ از خرید خانه گرفته تا تور جهانی با خانواده، تحصیلات عالی کودک، ازدواج یا زندگی پس از بازنشستگی. بنابراین برای تأمین امنیت اقتصادی خود چه کاری انجام می‌دهید؟ آیا پس انداز می‌کنید یا سرمایه گذاری می‌کنید؟

۵ تفاوت کلیدی بین پس انداز و سرمایه گذاری

بیایید ۵ تفاوت اساسی بین پس انداز و سرمایه گذاری و آنچه برای شما مناسب‌تر است را بیاموزیم.

دوره زمانی

پس انداز معمولاً برای اهداف مالی كوچك است كه باید در بازه‌های زمانی كوتاهی محقق شود، مثلاً ۳-۱ سال!

اگر به دنبال خرید تلفن همراه یا تعطیلات کوچک داخلی در آینده نزدیک هستید، پس انداز می‌تواند گزینه خوبی برای دستیابی به چنین اهدافی باشد. از طرف دیگر، سرمایه گذاری معمولاً یک برنامه بلند مدت برای اهداف مالی بزرگتر است. برنامه ریزی برای تحصیل یا عروسی فرزندتان یا داشتن زندگی راحت در دوران بازنشستگی خود که از الان در حدود ۵ سال یا بیشتر از ۵ سال زمان باقی مانده است، نیاز به سرمایه گذاری دارذ. سرمایه گذاری از امروز می‌تواند این اهداف را در زمان نیاز محقق کند.

دسترسی به پول

در زمان نیاز شدید به پول، پس انداز به عنوان پول نقد مفید مورد استفاده قرار می‌گیرد. شما به هم پس اندازهای خود دسترسی دارید. می‌توانید همه پس انداز خود یا بخشی یا بخشی از آن را بر اساس خواسته خود برداشت کنید. اما در برخی مواقع، این دسترسی راحت باعث می‌شود شما پس انداز خود را خرج کنید. در سرمایه گذاری، دسترسی به پول خودتان، بستگی به نوع سرمایه گذاری‌تان دارد.

طرح‌های صندوق‌های سرمایه گذاری سهام آزاد به شما امکان می‌دهد هر زمان بخواهید از سرمایه‌های خود استفاده کنید. اگر دوره سرمایه گذاری در طرح صندوق های سرمایه گذاری سهام بیش از یک سال باشد، سود سرمایه از بدهی‌های مالیاتی معاف است. دولت هند همچنین تخفیف مالیاتی را برای طرح‌های پس انداز مرتبط با سهام (ELSS) u / s 80C قانون مالیات بر درآمد ۱۹۶۱ فراهم می‌کند.

اگر در بانک‌های مشهور پس انداز کنید، پول شما در حساب‌های بانکی نسبت به خانه امن‌تر است. بنابراین خطر از دست دادن پول در پس انداز در مقایسه با هرگونه سرمایه گذاری بسیار کم است. علاوه بر این، پس انداز شما نیز دارای سود است. واسطه‌های سرمایه گذاری ممکن است خطر بازده احتمالی بالقوه مربوط به مدت سرمایه گذاری یا شرایط بازار را داشته باشند .سرمایه گذاری در بازار سهام با خطر ذاتی همراه است. اگر در سهام با کیفیت با شرکت‌های بالقوه رشد بلند مدت سرمایه گذاری نکنید، ممکن است ضرر کنید. از این رو توصیه می‌شود از خدمات مشاوران مالی خبره بهره مند شوید.

ریسک در سرمایه گذاری با توجه به کانال‌های سرمایه گذاری متفاوت است. اگر پول شما در شرکت‌های با کیفیت خوب و دید بلند مدت سرمایه گذاری شده باشد، فراز و نشیب‌های کوتاه مدت نباید تأثیری در چشم انداز شما نسبت به چنین سرمایه گذاری‌هایی داشته باشد. صندوق سرمایه گذاری مشترک جزئیات طرح را ارائه می‌دهد و بدین ترتیب ریسک احتمالی را نشان می‌دهد. سرمایه گذاری عاقلانه ممکن است در بلندمدت بازدهی بسیار بالاتر از پس انداز داشته باشد.

بازدهی

در صورت سرمایه گذاری در سپرده‌های ثابت بانکی، به طور متوسط ممکن است تا حدود ۹-۸٪ سود کسب کنید. سود حساب‌های پس انداز اغلب بسیار کمتر است. با این حال، سرمایه گذاری در طرح‌های صندوق‌های سرمایه گذاری مبتنی بر سهام دارای پتانسیل بسیار بالاتری برای رشد ارزش بلند مدت است. سرمایه گذاری‌های با کیفیت در صورت طولانی مدت بودن یعنی در حدود ۵-۱۰ سال، بازده بالقوه بالاتری نسبت به پس انداز منظم دارند.

انتخاب

کار درست این است که ابتدا هدف خود را شناسایی کنید. چرا می‌خواهید پول خود را پس انداز یا سرمایه گذاری کنید؟ بررسی کنید که اهداف تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری شما کوتاه مدت هستند یا بلند مدت. همیشه عاقلانه است که برای اهداف کوتاه مدت، شرایط اضطراری و هزینه‌های گاه به گاه، پول خود را پس انداز کنید زیرا پس انداز، دسترسی سریع به پول را فراهم می‌کند. این امر دستیابی به اهداف کوچک را آسان می‌کند. اما در طولانی مدت، نیازهای متغیر خود، منابع محدود درآمد و تورم را در نظر بگیرید. پس انداز ممکن است برای اهداف بزرگتر اقتصادی، کافی نباشد و دچار کمبود شوید.

به یاد داشته باشید که برای آینده برنامه ریزی می‌کنید. توصیه می‌شود از سنین پایین شروع به سرمایه گذاری کنید اما هرگز خیلی دیر نیست. پس انداز برای حال و سرمایه گذاری برای آینده است. سرمایه گذاری به طور معمول برای اهداف مالی بزرگتر انجام می‌شود که ممکن است اکنون غیرممکن به نظر برسد اما اگر امروز به طور هوشمندانه‌ای برنامه ریزی شود در آینده ممکن خواهد بود. سرمایه گذاری هوشمند، کلید دستیابی به چنین اهدافی است. نتیجه این است که، رویاهای شما از نرخ تورم پیروی نمی‌کنند. توصیه می‌شود برای اهداف كوچك پس انداز كنید اما سرمایه گذاری همزمان ممكن است دستیابی به رویاهای بلند مدت شما را ساده تر كند.

تو دوره جامع نخبگان سرمایه گذاری، سرمایه گذاری ارز های دیجیتال، تحلیل تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری تکنیکال، سرمایه گذاری در بورس، سرمایه گذاری در بازار طلا، ارکان بازارهای سرمایه و… رو بهت یاد می‌دیم.

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک؛ انتخاب کدام عاقلانه‌تر است

امروزه باتوجه به تورم، همه به­ دنبال سرمایه‌­گذاری و افزایش پس انداز خود هستند­. اینکه به چه منابعی اعتماد کنند، چگونه و با چه ترفندی ارزش سرمایه خود را حفظ کنند و به افزایش آن نیز کمک کنند، دغدغه فکری افراد است. ما در این شرایط با افزایش نرخ تورم، باید بتوانیم درآمد و پس­‌انداز خود را نیز افزایش دهیم تا اسیر ناملایمات اقتصادی و فراز ­و ­نشیب‌های مالی نشویم. اما چه انتخابی آینده اقتصادی ما را تضمین می‌­کند؟ بیمه عمر؟ پس‌انداز در بانک؟ شاید این دو یک انتخاب مطمئن برای برخی باشد. اما تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک چیست؟ چرا هر کدام مورد توجه برخی از افراد هستند؟ با ما همراه باشید تا این دو را با هم مقایسه کنیم.

بیمه عمر

افراد در شرایط مختلف به دنبال ایجاد آرامش و شرایط مالی خوب، برای خود و اطرافیانشان هستند. یکی از رایج­‌ترین راه­‌ها برای تامین آتیه مالی فرد و اطرافیان بیمه عمر است. بیمه ­عمر در انواع مختلف و با شرایط وپوشش‌های متفاوتی ارائه می‌­شود تا هم در شرایط غیرمترقبه و هم در شرایط اقتصادی به کمک بیمه‌شده بیاید.

پوشش‌های بیمه عمر

بیمه عمر دارای پوشش­‌های زیر است:

  • سرمایه فوت
  • سرمایه از کار افتادگی
  • معافیت از پرداخت حق بیمه
  • هزینه­‌های پزشکی بیماری‌های صعب العلاج مانند سکته های قلبی ومغزی
  • عمل پیوند کلیه، قلب، کبد

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

پوشش فوت بیمه­ عمر: یکی از مهمترین پوشش­‌های بیمه­‌نامه آتیه است؛ چون میزان پوشش فوت چندین برابر حق بیمه پرداختی فرد می‌باشد که در صورت فوت به اطرافیان وذینفعان پرداخت می­‌گردد.
پوشش بیماری: براساس شرایط بیمه­‌نامه عمر، در صورتی که بیمه‌گزار به سکته­‌قلبی، سکته­‌مغزی، جراحی و پیوند اعضای اصلی بدن و انواع سرطان مبتلا شوند، تعلق می­‌گیرد و می‌­توانند از این پوشش استفاده نمایند.
سقف تعهدات هر پوشش، اعم از بیماری و ازکارافتادگی دائم در شرکت‌های بیمه متفاوت می­‌باشد.

تفاوت‌ بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

در ادامه به برخی از تفاوت‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک می‌پردازیم و مزایا و معایب هر کدام را برای شما شرح می‌دهیم.

مالیات

در شرایط عادی به سپرده‌های بانکی، مالیات تعلق نمی­‌گیرد؛ اما در صورتی که صاحب حساب فوت کند، از زمان فوت تا زمان انحصار وراثت حساب شخصی او مسدود می­‌شود، بعد از انحصار وراثت، مالیات بر ارث از حساب وی کسر می‌­شود. اما در بیمه ­عمر، پس از فوت بیمه­‌شده، بیمه‌گذار معاف از مالیات است و مبلغی از اندوخته وی کسر نمی‌­شود و نهایت ظرف 10روز سرمایه او بدون انحصار وراثت، طبق قراردادِ بیمه­ عمر به ذینفعان پرداخت می­‌شود.

پوشش از کار افتادگی

یکی دیگر از تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک این است که اگر بیمه­ گزار براثر حادثه‌ای آسیب جدی ببیند و دچار ازکارافتادگی دائم شود(طوری­که توانایی پرداخت حق ­بیمه خود را نداشته باشد) براساس قرارداد، شرکت بیمه تمام حق بیمه آن را پرداخت می‌­کند. همچنین غرامت از کار افتادگی، مستمری از کار افتادگی در صورتی که جزو بیمه­‌نامه باشد به او تعلق می‌­گیرد.
درحالی که در چنین شرایطی، بانک وظیفه‌­ای در مقابل مشتریان خود ندارد. همچنین بانک ممکن است، برای دیر شدن پرداخت اقساط وام، وثیقه و ضمانت را به اجرا بگذارد.

بلوکه شدن سرمایه

در بیمه ­عمر، سرمایه شما برای وصول مطالبات پرداختی، مسدود یا بلوکه نمی‌­شود. اما در بانک، طبق قوانین و ضوابط دادگاه، ممکن است حساب شما بلوکه و سرمایه شما جهت وصول مطالبات، برداشته­ شود.

پوشش بیماری‌های صعب‌العلاج

در صورت بروز بیماری­‌های خاص و صعب‌­العلاج برای بیمه‌­شده، شرکت بیمه باتوجه به بیمه­‌نامه، خود را موظف به پرداخت هزینه­‌های درمان تا سقف تعهدات می‌­داند. اما درسپرده بانکی چنین مواردی حائز اهمیت نیست. مقاله پوشش امراض خاص را مطالعه کنید.

وام بانکی یا وام بیمه عمر

یکی ازویژگی‌های بانک، پرداخت وام به سپرده­‌گذاران است. اوصولا بانک‌ها برای ارائه وام به مشتریان خود احتیاج به ضامن معتبر و وثیقه‌های سنگین دارند. همچنین باز پرداخت وام در بانک با سود‌های کلان همراه است.
بیمه­ زندگی این ویژگی را بدون دردسر ضمانت، برای بیمه ­گزارهای خود فراهم کرده­ است. بعد از گذشت زمان مشخصی از بیمه‌­نامه، شما می‌­توانید تا 90درصد اندوخته خودتان را از شرکت ‌­بیمه بدون هیچ ضمانت و وثیقه‌ای وام بگیرید. همچنین بعد دریافت وام بیمه عمر به اندوخته و سرمایه خود دسترسی دارید و پوشش‌­های خدماتی بیمه عمر برقرار­ می‌­باشند. اما در بانک سپرده شما بعداز دریافت وام قابل برداشت نیست.اگر باز هم می‌خواهید درباره وام بیمه عمر بیشتر بدانید، پیشنهاد می‌کنیم که مقاله وام بیمه عمر را در سایت بیمه دات کام از دست ندهید.

میزان نرخ سود دهی

سود سپرده‌­های بانکی براساس شرایط اقتصادی کشور و سیاست‌­های بانک­ مرکزی متغیر است. طبق آخرین مشاهدات سود سپرده‌گذاری در بانک روند کاهشی داشته‌ ­است. سود بانکی اصولا بعد از مدت زمان مشخص به صورت تضمینی به حساب سپرده‌گذاران تعلق می­گیرد.

درصورت تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری کاهش سود بانکی سود سپرده­‌گذار هم کاهش می­‌یابد. اما بیمه زندگی نرخ سود تضمینی ثابتی دارد و این موضوع برتری دیگری نسبت به بانک می‌­باشد. سود حاصل از سرمایه‌­گذاری بیمه عمر به دو صورت تضمینی و مشارکتی می‌­باشد. برای اینکه بدانید تا چگونه سود بیمه عمر را افزایش دهید، این مقاله را مطالعه کنید.
سود تضمینی درهمه شرکت­‌های بیمه نرخ ثابتی دارد. در دوسال اول 16درصد در سال‌های سوم و چهارم 13درصد و سال­‌های بعد از آن تا اتمام بیمه‌­نامه 10درصد می­‌باشد.

سرمایه‌­‌ اولیه

یکی از موارد مهم و اساسی در انتخاب نوع سرمایه‌­گذاری میزان سرمایه اولیه برای شروع می‌­باشد. در بانک‌ها برای اینکه سود قابل توجه­ی نصیب سپرده­‌گذار شود، باید میزان سپرده هم مبلغ بالایی باشد. در اصل هرچه میزان سرمایه­‌گذاری و مبلغ بیشتر باشد، سودی که عاید می­‌شود هم بیشتر است.
درست است که بانک‌ها همیشه در دسترس ما قرار دارند و از میزان نقدینگی بالایی هم برخوردار هستند؛ اما برای افرادی با سرمایه اندک، برنامه زمانی منظم و همچنین اهداف خاص در آینده، مناسب نیستند.

تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری

مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک

درمقایسه با بانک­، بیمه عمر برای شروع سرمایه‌­گذاری، بدون سرمایه اولیه و تنها با پرداخت ماهیانه مبلغی اندک، بسته به شرایط بیمه‌­گزار و بودجه­‌ی تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری دلخواه آن می‌­باشد تا تحت فشار اقتصادی قرار نگیرند. برای همین به آن بیمه عمر و سرمایه گذاری هم می‌گویند.

به طور مثال با پرداخت ماهیانه مبلغ50 هزار تومان می‌­توان بیمه عمر داشت و از مزایای آن بهره‌مند شد.
یکی از مزایایی که بیمه آتیه دارد این است که نسبت به شرایط بیمه­‌گزار منعطف است. هر زمان که فرد بخواهد می‌­تواند حق بیمه پرداختی خود را زیاد یا کم کند.

انتخاب نهایی

شاید مقایسه بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک صحیح نباشد؛ چون بانک و بیمه دو سازمان مستقل از هم با وظایف متفاوت هستند. هرکدام از این دو برای رفع نیازهای مردم، آسایش و امنیت سرمایه‌های مردم تلاش می‌­کنند. هریک ویژگی‌های خاص خود را دارند. در این مطلب ما سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و سرمایه گذاری در بانک را برایتان شرح دهیم. شما می‌توانید با شناخت نیازهای خود و شرایط موجود بهترین تصمیم را بگیرید و بیشترین بازدهی را نسبت به سرمایه­‌گذاری خود داشته باشید. بی شک بانک و بیمه مکمل هم هستند و هیچ کدام جایگزین دیگری نیست. سرمایه گذاری در بیمه عمر علاوه بر مزایای مالی، پوشش‌های خدماتی دارد که منافع بیمه‌­گزار و اطرافیانش را دربر می‌­گیرد؛ اما بازدهی این سرمایه­‌گذاری، کمی زمان­‌بر می­‌باشد. اما بازدهی بانک در زمان کوتاه‌­تر ولی بدون پوشش‌های خدماتی است.

  • بیمه خودرو
  • بیمه آتش سوزی
  • بیمه ماشین
  • بیمه تکمیلی

زمان مطالعه 5 دقیقه

آیا سرمایه گذاری با پس انداز فرق دارد؟

تفاوت سرمایه گذاری و پس انداز

هدف اصلی پس‌انداز حفظ ارزش پول است در حالی‌که هدف اصلی سرمایه‌گذاری رشد سرمایه اولیه در یک بازه زمانی است.

پس‌انداز و سرمایه‌گذاری هر دو برای رسیدن به اهداف مالی انجام می‌شوند، اما تفاوت های مهمی با هم دارند که باید به آنها توجه کرد. حتماً اطلاع از این موضوع در آینده مالی شما تاثیرگذار است!

سرمایه گذاری چیست؟

سرمایه گذاری یعنی خرید یک دارایی یا هر چیز دیگری به امید اینکه در آینده قیمت آن افزایش می‌یابد و یا درآمدی را ایجاد خواهد کرد.

پس انداز چیست؟

صرف نظر از مصرف پول در زمان حال و نگه‌داشتن آن برای روز مبادا.

تفاوت سرمایه گذاری و پس انداز

  • سرمایه‌گذاری توانایی و درک درست از بازار مالی هدف است که دارای سود و زیان می‌باشد و اگر به درستی انجام شود می‌توان از آن کسب‌درآمد کرد و به سودهای خوبی دست پیدا کرد. اما پس‌انداز به عنوان پولی ذخیره شده برای اهداف و شرایط خاص (روز مبادا) که همیشه در دسترس است، می توان از آن استفاده کرد ولی نمی توان از آن کسب‌درآمد کرد.
  • درست است که ظاهراً پس‌انداز زیان ندارد و قرار نیست با ضرر و زیان از بین برود، اما با توجه به شرایط امروز جامعه و تورم موجود، صرفاً پس‌انداز کردن می تواند در بسیاری از موارد عقلانی نباشد و سرمایه ‌شما را بی‌ارزش کند. پس بهترین کار برای رسیدن به آینده مالی بهتر این است که بخشی از درآمدتان را به پس‌انداز و بخشی دیگر را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید.
  • سرمایه‌گذاری سود و زیان دارد و می‌توان درآمد کسب کرد ولی پس‌انداز همیشه قابل دسترس است و برای روز مباداست، با آن نمی‌توان کسب درآمد کرد.
  • سرمایه گذاری دارای ریسک می‌باشد ولی در پس انداز اینگونه نیست.
  • تفاوت دیگر بین پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، بازدهی و کسب سود است. هدف اصلی از پس‌انداز ایمن نگه داشتن پول است و کسب بازدهی از آن، از درجه اهمیت پایین‌تری برخوردار است. در حالی‌که سرمایه‌گذاری صرفاً با هدف افزایش سرمایه اولیه و کسب سود انجام می‌شود.
  • برخلاف سرمایه‌گذاری، قدرت نقدشوندگی پس‌انداز بالاست و در صورت نیاز به سرمایه اولیه، امکان دسترسی به آن به راحتی فراهم است.
  • پس‌انداز در حالت ایده‌آل برای اهداف کوتاه‌مدت برنامه‌ریزی می‌شود. در حالی‌که ذات سرمایه‌گذاری برای دستیابی به اهداف طولانی مدت است.

سخن آخر

انتخاب بین پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری به اهداف شما بستگی دارد. همانطور که گفته شد، هدف اصلی پس‌انداز، حفظ ارزش پول است در حالی‌که هدف اصلی سرمایه‌گذاری، رشد سرمایه اولیه در یک بازه زمانی است و دارای ریسک بالایی می‌باشد. اگر شما اهل ریسک هستید ما به شما پیشنهاد می‌کنیم تا از طریق انتخاب گزینه سرمایه گذاری کسب درآمد کنید.

تفاوت ترید و سرمایه گذاری در ارز دیجیتال چیست؟

تفاوت اساسی‌ ترید و سرمایه‌گذاری

اصطلاح «سرمایه‌گذاری» و «تریدینگ» با اینکه تفاوت‌های کلیدی زیادی باهم دارند، معمولا به اشتباه و به جای یکدیگر به کار برده می‌شوند. هدف از سرمایه‌گذاری، جمع کردن سود در میان مدت و بلند مدت است؛ در صورتی که منظور از تریدینگ، کسب درآمد سریع در کوتاه مدت است. در این مقاله از ارز تودی قرار است به بررسی اصول سرمایه‌گذاری و تریدینگ و همچنین اصلی‌ترین شباهت‌ها و تفاوت‌های این دو اصطلاح ارز دیجیتال بپردازیم.

سرمایه‌ گذاری چیست؟

سرمایه‌گذاری (Investing)، به زبات ساده یعنی استراتژی خرید و نگه داشتن دارایی‌ها در مدت زمان طولانی و یکی از روش های کسب درآمد از ارزهای دیجیتال محسوب می‌شود. ممکن است یک سرمایه‌گذار دارایی خود را به مدت ۱۰ سال هم نگه دارد. هدف از سرمایه‌گذاری افزایش قیمت دارایی‌ها با گذشت زمان است که بعد از مدت طولانی سود زیادی را برای سرمایه‌گذار به ارمغان می‌آورد. البته مدت زمانی که یک فرد پولی را سرمایه گذاری می‌کند، به اهداف مالی او بستگی دارد. برای مثال، فردی که برای بازنشستگی پس انداز می‌کند، ممکن است افق زمانی ۲۰ سال یا بیشتر برای این کار داشته باشد. از طرف دیگر، تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری شخصی که برای پیش‌ پرداخت خانه پس‌انداز می‌کند، ممکن است افق زمانی ۵ ساله‌ای داشته باشد.

در سرمایه‌گذاری یک اصل اساسی و مهم وجود دارد که می‌گوید:

«هرچه بازده احتمالی یک سرمایه‌گذاری بیشتر باشد، ریسک آن سرمایه گذاری نیز بیشتر است.».

این قانون به نام قانون «مبادله ریسک و بازده» شناخته می‌شود؛ ریسک یعنی «بازدهی واقعی» برای سرمایه‌گذار از «بازدهی پیش‌بینی شده» آن متفاوت خواهد بود. افق زمانی طولانی به سرمایه‌گذار، فرصت‌های بیشتری برای سرمایه‌گذاری‌های بهتر با ریسک بیشتر ارائه می‌دهد. دلیل آن هم این است که آن‌ها فرصت بهتری برای آرام شدن شرایط نابسامان بازار خواهند داشت.

سرمایه‌ گذاری چیست؟

اگر یک سرمایه‌گذار افق زمانی کوتاه‌تری دارد، باید در انتخاب‌های خود محتاط‌ باشد، چرا که ممکن است به اهداف مالی خود نرسد. این واقعیت که بازار‌های مالی در کوتاه مدت افزایش و کاهش می‌یابد، توسط اکثر سرمایه‌گذاران پذیرفته شده است. در نتیجه، آن‌ها مکررا زمان‌های عملکرد ضعیف را پشت سر می‌گذارند به این‌ امید که ارزش دارایی‌ها در نهایت افزایش یابد و هرگونه ضرر کوتاه‌مدت جبران شود.

آشنایی با شیوه‌های سرمایه گذاری

به‌طور کلی،‌ دو شیوه کلی برای انجام سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی از جمله بازار ارزهای دیجیتال وجود دارد:

۱. سرمایه‌گذاری فعال

سرمایه‌گذاران از استراتژی سرمایه‌گذاری فعال (Active Investing) برای خرید و فروش فعال دارایی‌های موجود در سبر خرید خود با هدف شکست دادن شاخص معیار در طول زمان استفاده می‌کنند. به عنوان مثال، یک سرمایه‌گذار فعال در بازار سهام، ۳۰ عدد سهام به‌‌خصوص را خریداری می‌کند تا بازدهی شاخص S&P ۵۰۰ (شاخص بازار سهام که از ۵۰۰ شرکت بزرگ آمریکایی تشکیل شده است) افزایش یابد.

۲. سرمایه‌گذاری غیرفعال

هدف از سرمایه گذاری غیرفعال (Passive Investing) پیروی از عملکرد یک بازار یا شاخص معیار در طول زمان است. سرمایه‌گذاران در این استراتژی دارایی‌های خاصی را برای پرتفوی خود انتخاب نمی‌کنند؛ در عوض، آن‌ها پول خود را در صندوق‌های مشخصی مانند صندوق‌های تفاوت پس انداز و سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) یا صندوق سرمایه‌گذاری شاخصی که سعی می‌کنند عملکرد بازار را دنبال کنند، قرار می‌دهند.

تریدینگ چیست؟

تریدینگ (Trading)، برخلاف سرمایه‌گذاری یک استراتژی فعال و کوتاه مدت است. تریدر‌ها معمولا دارایی‌های خود را درمدت زمان کوتاهی نگه می‌دارند و از طریق نوسانات بازار سود مورد نظر خود را کسب می‌کنند. این افراد معمولا از افزایش و کاهش ارزش دارایی‌ها سود می‌برند در حالی که سرمایه‌گذاران تنها از افزایش ارزش دارایی سود می‌برند. از سوی دیگر معامله‌گران به‌جای تمرکز بر احتمالات رشد بلندمدت دارایی مانند سرمایه‌گذاران، بر روی مسیر بعدی که انتظار می‌رود قیمت دارایی پیش برود تمرکز می‌کنند و سعی می‌کنند از آن حرکت قیمت سود ببرند.

تریدینگ چیست؟

سرمایه‌گذاران معمولا منتظر می‌مانند تا روند ضعیف یک بازار بهبود یابد و به رشد خود ادامه دهد، اما تریدر‌ها از ویژگی «حد ضرر» یا Stop Loss برای خارج شدن از یک معامله زیان‌آور استفاده می‌کنند. این کار به حفظ سرمایه کمک خواهد کرد. برخلاف سرمایه‌گذار که ممکن است سهام یا صندوقی را بخرد و آن را فراموش کند، یک تریدر باید به طور مداوم تغییرات بازار را دنبال و سرمایه‌ خود را حفظ کند.

شیوه‌های تریدینگ

تریدر‌های از سبک‌های معاملاتی مختلفی استفاده می‌کنند، برخی از این سبک‌ها در ادامه آورده شده است:

۱. اسکالپینگ

اسکالپینگ (Scalping) به سیستم معاملاتی گفته می‌شود که تریدر برای کسب سود‌های متوالی هر چند ناچیز از آن استفاده می‌کند. یعنی نگه داشتن یک موقعیت معاملاتی در مدت زمان کوتاه، چند دقیقه یا حتی کمتر.

۲. معاملات روزانه

معاملات روزانه (Day trading) نوعی معامله است که در آن موقعیت‌های معاملاتی را در یک روز باز و بسته می‌کنید؛ بستن معامله قبل از پایان بازار، احتمال رسیدن اخبار بد یک شبه را کاهش می‌دهد.

۳. معامات پوزیشن

هدف از معاملات پوزیشن (Position trading) سود بردن از تغییرات قیمتی که غالب هستند، است. زمانی که قیمت یک دارایی در یک جهت و در یک دوره زمانی طولانی حرکت کند، به آن روند می‌گویند.

۳. معاملات سوئینگ

به جای تعیین شروع و پایان روند قیمت، هدف معاملات نوسانی یا سوئینگ (Swing trading) تمرکز بر تغییرات بیشتر قیمت است. موقعیت‌ها ممکن است برای روز‌ها تا هفته‌ها با این روش حفظ شوند.

سوشیال تریدینگ چیست؟

سوشیال تریدینگ (Social Trading) نوع جدیدی از ترید کردن است که به کاربران امکان می‌دهد از تاکتیک‌های معاملاتی تریدر‌های باتجربه‌تر برای سرمایه گذاری خود استفاده کنید. برخی از پلتفرم‌ها از این ویژگی پشتیبانی می‌کنند؛ در این پلتفرم‌ها تریدر‌های مختلف در سراسر جهان با یکدیگر ارتباط می‌گیرند و در مورد تحلیل‌ها بحث می‌کنند. ویژگی کپی کردن (Copy Trade) روش معاملاتی سایر تریدر‌ها یکی از برجسته‌ترین ویژگی‌های سوشیال تریدینگ است.

سوشیال تریدینگ چیست؟

مزایای سوشیال تریدینگ

  • به افرادی که اطلاعاتی کمی در مورد بازار مالی دارند کمک می‌کند تا دنبال کردن افراد با تجربه سود کنند. آن‌ها می‌توانند با این افراد ارتباط بگیرند و از آن‌ها برای رشد و یادگیری استراتژی معاملاتی خود کمک بخواهند.
  • کار با یکدیگر و به اشتراک‌گذاری‌ ایده‌ها به تریدر‌ها اجازه می‌دهد تا عملکرد خود را به طور بالقوه افزایش دهند.
  • در زمان بسیاری از ترید‌های دیگر صرفه‌جویی می‌شود، چرا که آن‌ها همه چیز را به اشتراک می‌گذارند.
  • می‌توان از آن در طیف گسترده‌ای از کلاس‌های دارایی مختلف از جمله سهام، ETF، ارز‌ها، کالا‌ها و ارز‌های دیجیتال استفاده کرد.

تفاوت‌های تریدینگ و سرمایه‌ گذاری

جدا از تفاوت‌هایی که بالاتر اشاره کردیم، تریدینگ و سرمایه‌گذاری چند تفاوت اصلی دیگری نیز باهم دارند:

بازار‌های مالی

بازار سهام (Stock) محبوب‌ترین نوع دارایی در بین سرمایه‌گذاران است. این نوع بازار‌ها نشان دهنده سرمایه‌گذاری یک شخص در یک شرکت است؛ معمولا گزینه‌ی مناسبی برای سرمایه‌گذاری بلند مدت محسوب می‌شود. از لحاظ تاریخی، سهام در بلندمدت بازدهی بسیار خوبی را به سرمایه‌گذاران ارائه کرده است. برای مثال، شاخص S&P ۵۰۰ از زمان ایجاد آن در سال ۱۹۲۶، هر سال به طور متوسط حدود ۱۰ درصد افزایش یافته است. این نسبت به سایر سرمایه‌گذاری‌ها مانند اوراق قرضه و پس انداز نقدی بازدهی بیشتری را نشان می‌دهد.

سرمایه‌گذاران می‌توانند سهام فردی (مانند اپل، آمازون و مایکروسافت) را خودشان انتخاب کنند. برخی دیگر نیز از صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک و صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) برای سرمایه‌گذاری در بازار سهام استفاده می‌کنند. سرمایه‌گذاران سایر دارایی‌ها را جهت افزایش بازدهی به پرتفوی خود اضافه می‌کنند. برای مثال، یک سرمایه‌گذار می‌تواند علاوه صندوق‌ها مالک کالا‌هایی مانند طلا نقره و حتی ارز‌های دیجیتال باشد. اما ترید‌ها نسبت به سرمایه‌گذاران در زمینه‌های بیشتری فعالیت می‌کنند. تریدر معمولا اطلاعات و دانش کافی در بازار سهام، شاخص، ارز‌ها و کالای دیگر دارند. به طور کلی، از آنجایی که کار تریدر‌ها با نوسانات است، معمولا از بازار‌های بی‌ثبات‌تر استفاده می‌کنند.

بازار‌های مالی

تریدر‌های برای معامله معمولاً از یک CFDs استفاده می‌کنند، اما سرمایه‌گذاران معمولاً دارایی‌ها را به طور کامل خریداری می‌کنند. CFD‌ها ابزار‌های مالی هستند که به ترید‌ها اجازه می‌دهد از تغییرات قیمت یک دارایی بدون نیاز به داشتن آن سود ببرند. علاوه بر این، تریدر‌ها می‌توانند با استفاده از CFD و اهرم، مدیریت بهتری بر دارایی خود داشته باشند. برای مثال، با استفاده از لورج دو برابر، یک تریدر ممکن است دارایی به ارزش ۵۰۰۰ دلار را با سرمایه گذاری ۲۵۰۰ دلاری مدیریت کند. با استفاده از لورج شما می‌توانید دارایی خود را چند برابر کنید. البته فراموش نکنید که در صورت نداشتن دانش کافی و استفاده از اهرم، ممکن است عکس این اتفاق بیفتد و از ارزش دارایی شما چند برابر کم شود.

تحقیق و تحلیل

یکی دیگر از تفاوت‌های بین تریدر و سرمایه‌گذار، نحوه تحقیق و تحلیل‌های آن‌ها از بازار است. سرمایه‌گذاران معمولا بر روی تحلیل‌های بنیادی تمرکز می‌کنند. در این نوع، یک سرمایه‌گذار تمام جوانب یک دارایی را مورد بررسی قرار می‌دهد. برای مثال، برای تعیین ارزش خرید سهام، سرمایه‌گذار رشد اخیر فروش و درآمد شرکت، ترازنامه آن، خطر رقبا و پیشینه اقتصادی را بررسی می‌کند.

تحقیق و تحلیل

در صورتی که تریدر‌ها بیشتر به تحلیل‌های تکنیکال می‌پردازند. در این نوع تحلیل تریدر‌ها به مشاهده نمودار‌های قیمت و تجزیه و تحلیل روند‌ها، الگو‌ها و نشانه‌ها می‌پردازند تا پیش‌بینی کنند که قیمت ارز دیجیتال یا یک دارایی در آینده چگونه حرکت می‌کند. به بیان بهتر تحلیل تکنیکال، بر پایه تاریخچه حرکات یک دارایی است که برای پیش‌بینی تغییرات قیمت در آینده استفاده می‌شود.

سه استراتژی رایج تحلیل تکنیکال به شرح زیر است:

معاملات روند

این رویکرد به دنبال کسب درآمد از طریق تجزیه و تحلیل روند قیمت یک دارایی است. زمانی که یک معامله‌گر آن را با معامله در همان جهت روند شناسایی کرد، ممکن است سود بردن از یک روند امکان‌پذیر باشد.

خط مقاومت و حمایت

در این استراتژی تریدر‌ها با یافتن سطوح حمایت و مقاومت یک دارایی سود می‌کنند. سطحی در نمودار که سقوط قیمت دارایی به آن دشوار است، به عنوان حمایت شناخته می‌شود. سطح مقاومت نقطه‌ای است که در آن قیمت یک دارایی به سختی افزایش می‌یابد. پس از یافتن این مکان‌ها، معامله‌گران می‌توانند با وارد کردن معاملات اسپات که احتمال معکوس شدن قیمت دارایی وجود دارد، سود ببرند.

معاملات شکست مقاومت

تریدر با این استراتژی می‌تواند با پیدا کردن دارایی‌هایی که از سطوح حمایت یا مقاومت ثابت عبور کرده‌اند سود کسب کند. شکست‌ها ممکن است سیگنال‌های قدرتمندی باشند، به‌ویژه زمانی که توسط سایر شاخص‌های تحلیل تکنیکال تأیید شوند.

ریسک و مدیریت آن

هر نوع کسب درآمدی که به وسیله این دو روش باشد، قطعاً با خطراتی همراه است. از این رو، هم سرمایه‌گذار و هم تریدر باید اطلاعات کافی در مورد نحوه مدیریت سرمایه و ریسک داشته باشند. خطرات اصلی که سرمایه‌گذاران با آن مواجه هستند به شرح زیر است:

  • ریسک بازار: به موقعیتی که یک بازار ارزش خود را از دست بدهد، ریسک بازار گفته می‌شود.
  • ریسک خالص: ارزش یک دارایی خاص، مانند یک سهام یا یک ارز دیجیتال، کاهش یابد.

هر سرمایه‌گذار می‌تواند با استفاده از سهام مختلف در سبد خرید خود، جلو ضرر خود را بگیرد. این عمل توزیع پول بین انواع سرمایه‌گذاری‌ها به منظور جلوگیری از وابستگی بیش از حد به یک دارایی یا اوراق بهادار است. چرا که پرتفویی که شامل طیف وسیعی از دارایی‌ها است، ریسک کمتری نسبت به پرتفویی دارای یک سهام یا دارایی دیجیتال دارد. خطرات اصلی که تریدر‌ها با آن مواجه هستند به شرح زیر است:

  • ریسک نوسان: ریسک نوسانات به خطرات ناشی از تغییرات کوتاه مدت قیمت اشاره دارد.
  • ریسک اهرمی: ریسک استفاده از اهرم به عنوان ریسک اهرمی شناخته می‌شود. در حالی که اهرم ممکن است به شما کمک کند پول بیشتری کسب کنید، همچنین می‌تواند منجر به ضرر و زیان شما شود.

معامله گران می‌توانند از استراتژی‌های مدیریت ریسک زیر استفاده کنند:

  • انتخاب اندازه مناسب برای نقش خود
  • تنظیم توقف ضرر برای به حداقل رساندن تلفات
  • اجتناب از استفاده بیش از حد از لوریج

تریدینگ یا سرمایه گذاری؟ کدام بهتر است؟

هر دو مزایا و معایب خود را دارند. هیچ استراتژی برتری از دیگری وجود ندارد. هر دو نشان داده‌اند که استراتژی‌های مؤثری برای بهره‌مندی از بازار‌های مالی جهانی هستند. انتخاب هر یک از این دو به هدف و معیار برمی گردد؛ برخی از این اهداف عبارتند از:

  • اهداف مالی شما
  • ریسک‌پذیری شما
  • دانش شما از یک بازار خاص یا نوع دارایی
  • میزان تلاشی که می‌خواهید برای تحقیق و پیگیری سرمایه‌گذاری‌های خود صرف کنید.
  • مقدار پولی که برای شروع دارید.

سوالات متدوال

سوالات متداول

سرمایه‌گذار کیست؟

سرمایه‌گذار شخصی است که بر اساس تحلیل‌های بنیادی، دارایی خود را در یکی از بازارهای مالی به مدت زمان طولانی نگه داری می‌کند.

تریدینگ یا معامله‌گری چیست؟

یک استراتژی فعال و کوتاه مدت است؛ در این استراتژی تریدرها دارایی‌ها را درمدت زمان کوتاهی نگه می‌دارند و از طریق نوسانات بازار سود مورد نظر خود را کسب می‌کنند.

کسب سود از طریق سرمایه‌گذاری بهتر است یا تریدینگ؟

هر دو استراتژی معایب و مزایای خود را دارند و نمی‌توان گفت کدام بهتر است. در نتیجه باید بر اساس اهداف مالی، ریرسک‌پذیری، اطلاعات و دانش و در نهایت سرمایه اولیه یکی از این موارد را انتخاب کنید.

نکته: توجه داشته باشید این مقاله صرفا با هدف راهنمایی و آشنایی نوشته شده و آکادمی ارز دیجیتال ارزتودی مسئولیتی در مقابل تصمیمات افراد یا عواقب مالی آن ندارد.



اشتراک گذاری

دیدگاه شما

اولین دیدگاه را شما ارسال نمایید.