سهامت رو وثیقه کن، ۲۰۰ میلیون وام بگیر! + جزئیات
مراسم رونمایی از سامانه وثیقه‌گذاری الکترونیک امروز چهارشنبه ۵ مرداد ۱۴۰۱ در سازمان بورس و اوراق بهادار برگزار می‌شود. با رونمایی از این طرح سهامداران می‌توانند سهام خود را وثیقه کنند و تا ۲۰۰ میلیون تومان وام بگیرند.
به گزارش نبض بورس، امروز چهارشنبه ۵ مرداد ۱۴۰۱ فاز اول طرح توثیق الکترونیک هوشمند دارایی‌ها با حضور دادستان کل کشور، وزیر امور اقتصادی و دارایی، معاون راهبردی قوه قضائیه و رؤسای بانک‌های عامل (ملی، رسالت، مهر ایران) و به میزبانی سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی آغاز به کار خواهد کرد.
آن گونه که در خبرها آمده است با رونمایی از این طرح در گام اول، مردم می‌توانند از سهام خود در بازار سرمایه به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات و ضمانت نامه بانکی استفاده کنند.
همچنین در گام‌های بعدی پذیرش سایر دارائی ها نظیر سکه، اندوخته بیمه‌عمر، گواهی کسر از حقوق و . برای انجام اموری که نیاز به وثیقه‌گذاری وجود دارد، به این سامانه اضافه خواهد شد.
در این باره مصطفی قمری وفا مدیر روابط عمومی بانک مرکزی در صفحه شخصی خود در توئیتر نوشت:
رونمایی از سامانه وثیقه‌گذاری الکترونیک؛ تسهیل وثایق بانکی برای وام‌های تا ۲۰۰ میلیون تومان.
مردم می‌توانند از سهام خود در بازار سرمایه به عنوان وثیقه برای دریافت وام ، تسهیلات و ضمانت‌نامه بانکی استفاده کنند. بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد با تنوع وثایق را ۵ اردیبهشت ۱۴۰۱ برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
جزئیات بیشتر از این طرح
در ۵ اردیبهشت ماه سال جاری بانک مرکزی طی خبری اعلام کرد:
بانک مرکزی «دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد» را برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد، این دستورالعمل در راستا و با هدف تمهید شرایط لازم برای تسهیل بهره‌مندی متقاضیان از تسهیلات خرد بانکی از رهگذر استقرار نظام وثیقه‌گیری مبتنی بر اعتبارسنجی تهیه شده است.
فصل دوم: حدود و نحوه اعطای تسهیلات خرد
ماده ۲- از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل، مؤسسه اعتباری موظف است، تسهیلات خرد اعطایی را بر اساس شرایط، امتیاز اعتباری، رتبه اعتباری داخلی و سقف اعتبار مشتری در قالب قرارداد‌های فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، مرابحه، جعاله و قرضالحسنه به مشتری پرداخت نماید.
ماده ۳- حداکثر مجموع اصل تسهیلات ریالی خرد قابل پرداخت به هر مشتری در سطح تمامی مؤسسات اعتباری مبلغ دو میلیارد ریال (۲،۰۰۰،۰۰۰،۰۰۰ ریال) می‌باشد.
ماده ۴- ضوابط، شرایط و سایر جزئیات اجرایی مربوط به نحوه اعطای تسهیلات خرد از قبیل دوره و شیوه بازپرداخت اقساط یا تسویه تسهیلات، شیوه محاسبه سود، کارمزد، وجه التزام تأخیر تأدیه دین، حسب مورد تابع مقررات ابلاغی مربوط از جمله مفاد دستورالعمل‌های اجرایی عقود و الزامات مقرر در فرم‌های یکنواخت قرارداد‌های اعطای تسهیلات بانکی می‌باشد.
فصل سوم: اعتبارسنجی و تضامین
ماده ۵- مؤسسه اعتباری موظف است قبل از اعطای تسهیلات، نسبت به استعلام سابقه چک برگشتی و بدهی غیرجاری مشتری اقدام نماید.
تبصره ـ اعطای تسهیلات خرد به مشتری دارای چک برگشتی سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام رفع سوءاثر نشده یا بدهی غیرجاری تا زمان رفع سوءاثر از چک برگشتی و تعیین تکلیف بدهی غیرجاری مطابق ضوابط ابلاغی مربوط ممنوع است.
ماده ۶- در اعطای تسهیلات خرد به مشتری دارای سابقه و امتیاز اعتباری، مؤسسه اعتباری می‌تواند با رعایت تکالیف قانونی و مقررات مرتبط و همچنین شرایط مندرج در این دستورالعمل، متناسب با امتیاز اعتباری مشتری، میزان تسهیلات خرد اعطایی و درجه‌ی نقدشوندگی وثایق و تضامین ارایه شده، حداکثر دو مورد از تضامین و وثایق به شرح مصادیق ذیل از تسهیلات‌گیرنده یا ضامن دریافت نماید.
۶- ۱- اوراق تجاری از قبیل چک یا سفته مشتری؛
۶- ۲- اوراق بدهی اعم از اوراق پذیرفته شده در بازار سرمایه و غیر آن؛
۶- ۳- سهام شرکتهای پذیرفته شده در بورس از جمله سهام عدالت؛
۶- ۴- واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس؛
۶- ۵- چک یا سفته توسط ضامن؛
۶- ۶- اموال عینی با ارزش عرفی از قبیل خودرو، مسکوکات یا مصنوعات طلا؛
۶- ۷- حساب‌یارانه اشخاص؛
۶- ۸- گواهی کسر از حقوق توسط مشتری یا ضامن؛
۶- ۹- ضمانت یک نفر کاسب دارای پروانه کسب که در زمان اعطای تسهیلات دارای فعالیت اقتصادی دایر باشد؛
۶- ۱۰- در مناطق روستایی ضمانت یک نفر ساکن روستا که اهلیت و صلاحیت وی توسط شورای اسلامی روستا مورد تأیید واقع گردد مهمور به مهر شورای اسلامی روستا؛
۶- ۱۱- سیم کارت دایمی ثبت شده تحت مالکیت مشتری؛
۶- ۱۲- برای روستائیان، کشاورزان، دامداران سنتی و عشایر، پروانه چرای دام، پروانه چاه کشاورزی، سند مالکیت اراضی کشاورزی، ضمانت زنجیره‌ای؛
۶- ۱۳- ضمانت صادره توسط بنگاه محل اشتغال مشتری، متضمن تضمین دیون تسهیلات‌گیرنده؛
۶- ۱۴- قرارداد لازم‌الاجرا؛
۶- ۱۵- سایر تضامین متناسب با امتیاز اعتباری مشتری و تشخیص مؤسسه اعتباری.
ماده ۷- در اعطای تسهیلات خرد به مشتری فاقد سابقه و امتیاز اعتباری، مؤسسه اعتباری می‌تواند متناسب با سطح درآمد مشتری و توان بازپرداخت اقساط توسط وی، با اخذ حداکثر دو مورد از وثایق و تضامین مقرر در ماده (۶) برای بار نخست تا سقف یک میلیارد ریال در سطح تمامی مؤسسات اعتباری تسهیلات خرد اعطا نماید.
فصل چهارم: سایر الزامات
ماده ۸- مؤسسه اعتباری موظف است نسبت به الکترونیکی کردن قرارداد‌های اعطای تسهیلات بانکی در چارچوب اعلام شده توسط بانک مرکزی اقدام نموده و نسخه‌ای از آن را در اختیار مشتری قرار دهد.
ماده ۹- مفاد این دستورالعمل به منظور تسهیل و ایجاد وحدت رویه در فرآیند اعطای تسهیلات خرد تدوین شده است و موجد حق و تعهد برای مشتری و مؤسسه اعتباری نمی‌باشد و اعطای تسهیلات براساس شرایط، منابع و اولویت‌های مؤسسه اعتباری صورت می‌پذیرد.
ماده ۱۰- دریافت وثیقه نقدی از مشتری در اعطای تسهیلات خرد، در قالب انواع سپرده‌ها ممنوع است.
ماده ۱۱- استفاده از سایر قرارداد‌های تسهیلاتی به استثنای موارد مندرج در این دستورالعمل به منظور اعطای تسهیلات خرد ممنوع می‌باشد. مؤسسه اعتباری موظف است محدودیت‌های مقرر در این دستورالعمل را به نحو مقتضی در سامانه‌های کنترلی و نظارتی مربوط اعمال نماید.
ماده ۱۲- تسهیلات قرضالحسنه ازدواج تابع احکام مقرر در قوانین و مقررات مربوط می‌باشد.
ماده ۱۳- تسهیلات خرید و سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام جعاله مسکن مشمول احکام و ضوابط خاص خود می‌باشد.
ماده ۱۴- سایر الزامات ناظر بـر اعطای تسهیلات خرد، به استثنای مواردی که صریحاً در این دستورالعمل ذکر شده است، تـابع قوانین و مقررات مربوط می‌باشد.
«دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد» مشتمل بر ۱۴ ماده و یک تبصره در دومین جلسه مورخ ۲۸/۱/۱۴۰۱ کمیسیون سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی به تصویب رسید و از تاریخ ابلاغ لازم‌الاجرا می‌باشد.
اعطای وام به کارکنان یا شرکتهای وابسته بانک‌ها منع قانونی ندارد
یک کارشناس اقتصادی گفت: حجم و نرخ تسهیلات توسط شورای پول و اعتبار مشخص شده و بانک‌ها به استناد این قوانین تسهیلات را به کارکنان خودشان پرداخت سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام می‌کنند.
حجت الله فرزانی در گفت‌وگو با خبرنگار ایمنا، اظهار کرد: با توجه به اینکه بانک‌ها عملاً واسطه‌گر وجوه بوده و خودشان منابعی ندارند، منابعی که از مردم تحت عنوان سپرده‌های سرمایه گذاری، سپرده‌های قرضالحسنه و… دریافت می‌کنند را در قالب فرآیند اعطای اعتبار و تسهیلات به واحدهای تولیدی، بنگاه‌های کوچک و متوسط و… اعطا می‌کنند.
وی افزود: بانک‌ها می‌توانند بخش دیگری از آن را تحت عنوان مزایا به کارکنان خودشان پرداخت کنند؛ مانند تمام دستگاه‌ها که امتیازاتی را برای کارکنان خودشان در نظر می‌گیرند.
این کارشناس اقتصادی با بیان اینکه در ارتباط با اعطای وام به کارکنان یا شرکتهای وابسته بانک‌ها منع قانونی وجود ندارد گفت: از سالهای قبل اعطای تسهیلات به کارکنان بانک در شورای پول و اعتبار مشخص شده و به استناد آن وام‌هایی را به کارکنان خودشان اعطا کرده‌اند.
فرزانی ادامه داد: اگر خارج از چهارچوب و مقررات مبلغی پرداخت شده باشد مصداق تخلف بوده و در صورتی که بانکی این تخلف را انجام داده باشد، بانک مرکزی در هیئت انتظامی آن‌را بررسی می‌کند.
وی تصریح کرد: امر اعطای تسهیلات برای بانک‌ها با توجه به تجهیز منابعی که از سرمایه‌های مردم، اشخاص حقیقی و حقوقی اتفاق بیفتد تناسب دارد؛ هیچ بانکی نمی‌تواند خارج از منابعی که در اختیارش است تسهیلاتی را به اشخاص مرتبط و شرکتهای وابسته پرداخت کند؛ این مانند اعطای تسهیلات به سایر اشخاص جامعه است.
این کارشناس اقتصادی خاطر نشان کرد: در ارتباط با تسهیلات اعطایی بانک‌ها به شرکتهای وابسته هم محدودیت‌های مقرراتی وجود دارد که بانک مرکزی تعیین کننده حجم تسهیلات اعطایی به اشخاص مرتبط است.
فرزانی در پاسخ به این سوال که عدالت توزیعی در بحث اعطای تسهیلات رعایت شده یا خیر؟ گفت: مانند کارکنان سایر دستگاه‌ها که مزایایی دارند، در چهارچوب قوانین به کارکنان بانک نیز تسهیلاتی پرداخت می‌شود.
وی افزود: اگر جامعه یا مؤسسان بانکی به این نتیجه برسند که بانک‌ها در اعطای تسهیلات به اشخاص مرتبط محدود تر شود، پس از مطرح شدن در شورای پول و اعتبار امکان محدود شدن آن وجود دارد.
این کارشناس اقتصادی با بیان اینکه اگر بانکی تسهیلاتی را به کارکنان خودش دهد، بعید است برای پرداخت تسهیلات مجدد، اضافه بیاید گفت: کارمند هر دستگاهی می‌تواند مبلغی را به فرد دیگری بدهد در این صورت منع قانونی برایش وجود نداشته و در روابط بین اشخاص نمی‌توان ورود کرد.
فرزانی ادامه داد: اگر از ساز و کار بانک این اتفاق رخ بدهد، به این صورت که بانک تسهیلاتی را به کارکنان خود اعطا کند تا از طریق آن‌ها به سایر اشخاص تسهیلات داده شود، چنین چیزی تخلف است و از سوی دستگاه‌های نظارتی با آنان برخورد می‌شود.
سهامت رو وثیقه کن، ۲۰۰ میلیون وام بگیر! + جزئیات
مراسم رونمایی از سامانه وثیقه‌گذاری الکترونیک امروز چهارشنبه ۵ مرداد ۱۴۰۱ در سازمان بورس و اوراق بهادار برگزار می‌شود. با رونمایی از این طرح سهامداران می‌توانند سهام خود را وثیقه کنند و تا ۲۰۰ میلیون تومان وام بگیرند.
به گزارش نبض بورس، امروز چهارشنبه ۵ مرداد ۱۴۰۱ فاز اول طرح توثیق الکترونیک هوشمند دارایی‌ها با حضور دادستان کل کشور، وزیر امور اقتصادی و دارایی، معاون راهبردی قوه قضائیه و رؤسای بانک‌های عامل (ملی، رسالت، مهر ایران) و به میزبانی سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی آغاز به کار خواهد کرد.
آن گونه که در خبرها آمده است با رونمایی از این طرح در گام اول، مردم می‌توانند از سهام خود در بازار سرمایه به عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات و ضمانت نامه بانکی استفاده کنند.
همچنین در گام‌های بعدی پذیرش سایر دارائی ها نظیر سکه، اندوخته بیمه‌عمر، گواهی کسر از حقوق و . برای انجام اموری که نیاز به وثیقه‌گذاری وجود دارد، به این سامانه اضافه خواهد شد.
در این باره مصطفی قمری وفا مدیر روابط عمومی بانک مرکزی در صفحه شخصی خود در توئیتر نوشت:
رونمایی از سامانه وثیقه‌گذاری الکترونیک؛ تسهیل وثایق بانکی برای وام‌های تا ۲۰۰ میلیون تومان.
مردم می‌توانند از سهام خود در بازار سرمایه به عنوان وثیقه برای دریافت وام ، تسهیلات و ضمانت‌نامه بانکی استفاده کنند. بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد با تنوع وثایق را ۵ اردیبهشت ۱۴۰۱ برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد.
جزئیات بیشتر از این طرح
در ۵ اردیبهشت ماه سال جاری بانک مرکزی طی خبری اعلام کرد:
بانک مرکزی «دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد» را برای اجرا به شبکه بانکی ابلاغ کرد، این دستورالعمل در راستا و با هدف تمهید شرایط لازم برای تسهیل بهره‌مندی متقاضیان از تسهیلات خرد بانکی از رهگذر استقرار نظام وثیقه‌گیری مبتنی بر اعتبارسنجی تهیه شده است.
فصل دوم: حدود و نحوه اعطای تسهیلات خرد
ماده ۲- از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل، مؤسسه اعتباری موظف است، تسهیلات خرد اعطایی را بر اساس شرایط، امتیاز اعتباری، رتبه اعتباری داخلی و سقف اعتبار مشتری در قالب قرارداد‌های فروش اقساطی، اجاره به شرط تملیک، مرابحه، جعاله و قرضالحسنه به مشتری پرداخت نماید.
ماده ۳- حداکثر مجموع اصل تسهیلات ریالی خرد قابل پرداخت به هر مشتری در سطح تمامی مؤسسات اعتباری مبلغ دو میلیارد ریال (۲،۰۰۰،۰۰۰،۰۰۰ ریال) می‌باشد.
ماده ۴- ضوابط، شرایط و سایر جزئیات اجرایی مربوط به نحوه اعطای تسهیلات خرد از قبیل دوره و شیوه بازپرداخت اقساط یا تسویه تسهیلات، شیوه محاسبه سود، کارمزد، وجه التزام تأخیر تأدیه دین، حسب مورد تابع مقررات ابلاغی مربوط از جمله مفاد دستورالعمل‌های اجرایی عقود و الزامات مقرر در فرم‌های یکنواخت قرارداد‌های اعطای تسهیلات بانکی می‌باشد.
فصل سوم: اعتبارسنجی و تضامین
ماده ۵- مؤسسه اعتباری موظف است قبل از اعطای تسهیلات، نسبت به استعلام سابقه چک برگشتی و بدهی غیرجاری مشتری اقدام نماید.
تبصره ـ اعطای تسهیلات خرد به مشتری دارای چک برگشتی رفع سوءاثر نشده یا بدهی غیرجاری تا زمان رفع سوءاثر از چک برگشتی و تعیین تکلیف بدهی غیرجاری مطابق ضوابط ابلاغی مربوط ممنوع است.
ماده ۶- در اعطای تسهیلات خرد به مشتری دارای سابقه و امتیاز اعتباری، مؤسسه اعتباری می‌تواند با رعایت تکالیف قانونی و مقررات مرتبط و همچنین شرایط مندرج در این دستورالعمل، متناسب با امتیاز اعتباری مشتری، میزان تسهیلات خرد اعطایی و درجه‌ی نقدشوندگی وثایق و تضامین ارایه شده، حداکثر دو مورد از تضامین و وثایق به شرح مصادیق ذیل از تسهیلات‌گیرنده یا ضامن دریافت نماید.
۶- ۱- اوراق تجاری از قبیل چک یا سفته مشتری؛
۶- ۲- اوراق بدهی اعم از اوراق پذیرفته شده در بازار سرمایه و غیر آن؛
۶- ۳- سهام شرکتهای پذیرفته شده در بورس از جمله سهام عدالت؛
۶- ۴- واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس؛
۶- ۵- چک یا سفته توسط ضامن؛
۶- ۶- اموال عینی با ارزش عرفی از قبیل خودرو، مسکوکات یا مصنوعات طلا؛
۶- ۷- حساب‌یارانه اشخاص؛
۶- ۸- گواهی کسر از حقوق توسط مشتری یا ضامن؛
۶- ۹- ضمانت یک نفر کاسب دارای پروانه کسب که در زمان اعطای تسهیلات دارای فعالیت اقتصادی دایر باشد؛
۶- ۱۰- در مناطق روستایی ضمانت یک نفر ساکن روستا که اهلیت و صلاحیت وی توسط شورای اسلامی روستا مورد تأیید واقع گردد مهمور به مهر شورای اسلامی روستا؛
۶- ۱۱- سیم کارت دایمی ثبت شده تحت مالکیت مشتری؛
۶- ۱۲- برای روستائیان، کشاورزان، دامداران سنتی و عشایر، پروانه چرای دام، پروانه چاه کشاورزی، سند مالکیت اراضی کشاورزی، ضمانت زنجیره‌ای؛
۶- ۱۳- ضمانت صادره توسط بنگاه محل اشتغال مشتری، متضمن تضمین دیون تسهیلات‌گیرنده؛
۶- ۱۴- قرارداد لازم‌الاجرا؛
۶- ۱۵- سایر تضامین متناسب با امتیاز اعتباری مشتری و تشخیص مؤسسه اعتباری.
ماده ۷- در اعطای تسهیلات خرد به مشتری فاقد سابقه و امتیاز اعتباری، مؤسسه اعتباری می‌تواند متناسب با سطح درآمد مشتری و توان بازپرداخت اقساط توسط وی، با اخذ حداکثر دو مورد از وثایق و تضامین مقرر در ماده (۶) برای بار نخست تا سقف یک میلیارد ریال در سطح تمامی مؤسسات اعتباری تسهیلات خرد اعطا نماید.
فصل چهارم: سایر الزامات
ماده ۸- مؤسسه اعتباری موظف است نسبت به الکترونیکی کردن قرارداد‌های اعطای تسهیلات بانکی در چارچوب اعلام شده توسط بانک مرکزی اقدام نموده و نسخه‌ای از آن را در اختیار مشتری قرار دهد.
ماده ۹- مفاد این دستورالعمل به منظور تسهیل و ایجاد وحدت رویه در فرآیند اعطای تسهیلات خرد تدوین شده است و موجد حق و تعهد برای مشتری و مؤسسه اعتباری نمی‌باشد و اعطای تسهیلات براساس شرایط، منابع و اولویت‌های مؤسسه اعتباری صورت می‌پذیرد.
ماده ۱۰- دریافت وثیقه نقدی از مشتری در اعطای تسهیلات خرد، در قالب انواع سپرده‌ها ممنوع است.
ماده ۱۱- استفاده از سایر قرارداد‌های تسهیلاتی به استثنای موارد مندرج در این دستورالعمل به منظور اعطای تسهیلات خرد ممنوع می‌باشد. مؤسسه اعتباری موظف است محدودیت‌های مقرر در این دستورالعمل را به نحو مقتضی در سامانه‌های کنترلی و نظارتی مربوط اعمال نماید.
ماده ۱۲- تسهیلات قرضالحسنه ازدواج تابع احکام مقرر در قوانین و مقررات مربوط می‌باشد.
ماده ۱۳- تسهیلات خرید و جعاله مسکن مشمول احکام و ضوابط خاص خود می‌باشد.
ماده ۱۴- سایر الزامات ناظر بـر اعطای تسهیلات خرد، به استثنای مواردی که صریحاً در این دستورالعمل ذکر شده است، تـابع قوانین و مقررات مربوط می‌باشد.
«دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد» مشتمل بر ۱۴ ماده و یک تبصره در دومین جلسه مورخ ۲۸/۱/۱۴۰۱ کمیسیون مقررات و نظارت مؤسسات اعتباری بانک مرکزی به تصویب رسید و از تاریخ ابلاغ لازم‌الاجرا می‌باشد.
دریافت وام قرضالحسنه از کارگزاری آگاه
هنگامی که وضعیت بازار بورس در حالت خنثی است و سپرده‌‌گذاری‌های بانکی هم سود مناسبی ندارند، برخی از سرمایه‌گذاران پول خود را از حساب معاملاتی خارج و به صورت نقد نگهداری می‌کنند. اولین پیامد این کار، «کاهش ارزش سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام پول» به دلیل وجود تورم و رکود اقتصادی در کشور است. کارگزاری آگاه در این راستا برنامه‌ای را تحت عنوان «وام قرضالحسنه» برای مشتریان خود در نظر گرفته که در این مقاله قصد داریم به نحوه درخواست و تسویه آن در کارگزاری آگاه بپردازیم.
استفاده از وام قرضالحسنه، فقط برای مشتریان کارگزاری آگاه امکان‌پذیر است و سایر سرمایه‌گذاران برای بهره‌مندی از این خدمات مالی باید در گام اول مشتری کارگزاری آگاه شوند. بدیهی است که سرمایه‌گذاران برای ثبت درخواست و استفاده از این امکان، باید برخی شروط لازم را رعایت کنند که در ادامه به تمامی چارچوب‌ها و قوانین مربوط به وام قرضالحسنه در کارگزاری آگاه، اشاره خواهیم کرد.
وام قرض الحسنه چیست؟
وام قرضالحسنه کارگزاری آگاه در اصل مانند یک ابزار مالی در بازار سرمایه است که سرمایه‌گذاران با استفاده از آن، این امکان را دارند که از طریق منبع مالی جدید، معاملات خود را در بازار بورس به شکل بهتری برنامه‌ریزی و مدیریت کنند. به عبارت دیگر این وام به نوعی درصدی از میانگین مانده قابل برداشت حساب معاملاتی مشتری است که برای معاملات اوراق بهادار در اختیار ایشان قرار می‌گیرد. میانگین مانده قابل برداشت حساب معاملاتی، مقدار وجه موجود سررسید شده در حساب معاملاتی است که پس از فروش سهام (بعد از سه روز کاری) یا واریز به کد معاملاتی خود، در حساب معاملاتی باقی مانده است و آن را به حساب بانکی خود منتقل نکرده‌اید.
انواع وام‌ها بر اساس ارزش و تاریخ سررسید آن‌ها
وام‌های قرضالحسنه بر اساس ارزش و تاریخ سررسیدشان، طبق جدول زیر تقسیم‌بندی می‌شوند:
| وام ۵۰ میلیون ریالی ۳ ماهه | وام ۵۰ میلیون ریالی ۶ ماهه | وام ۵۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه |
| وام ۱۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه | وام ۱۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه | وام ۱۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه |
| وام ۲۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه | وام ۲۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه | وام ۲۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه |
| وام ۵۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه | وام ۵۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه | وام ۵۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه |
| وام ۱۰۰۰ میلیون ریالی ۳ ماهه | وام ۱۰۰۰ میلیون ریالی ۶ ماهه | وام ۱۰۰۰ میلیون ریالی ۱۲ ماهه |
شرایط دریافت وام قرضالحسنه در کارگزاری آگاه
همان‌طور که اشاره کردیم، مشتریان کارگزاری آگاه با رعایت برخی چارچوب‌ها و شروط لازم، می‌توانند از خدمات مالی مانند وام قرضالحسنه، بهره‌مند شوند. برای این منظور می‌توانید از طریق صفحه مربوط به وام قرضالحسنه در بخش خدمات سایت بآشگاه اقدام کنید. ابتدا لازم است که درخواست خود را مبنی بر استفاده از وام و محاسبه رسوب پول خود به بآشگاه ارسال کنید، بعد از این مرحله، رسوب پول شما بر اساس این ماه محاسبه می‌شود و در پایان ماه جاری اعلام خواهد شد. ماه آینده می‌توانید بر اساس این محاسبه، بسته وام مورد نظر را مشخص و درخواست آن را به کارگزاری آگاه ارسال کنید. برای آشنایی با شروط دریافت وام از کارگزاری آگاه، به موارد زیر توجه کنید:
- مشتری باید در حساب کاربری بآشگاه سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام به سطح (قله) پنجم رسیده باشد.
- تکمیل فرم قرارداد اعتباری با کارگزاری آگاه الزامی است. هنگام ثبت‌نام و دریافت کد بورسی از طریق سامانه آگاه اکسپرس، فرآیند تکمیل قرارداد اعتباری از طریق امضای الکترونیک امکان‌پذیر است. در صورت فراموش کردن باید یک بار به صورت حضوری به یکی از شعب کارگزاری آگاه مراجعه کنید.
- مشتری برای دریافت وام قرضالحسنه از کارگزاری آگاه باید در پرتفوی بورسی خود، ارزش تضمینی معادل با اعتبار دریافتی داشته باشد که در حال حاضر ارزش تضمین اعتبارهای معاملاتی مطابق با قوانین سازمان بورس، ۶۰ در صد است.
نکته مهم: بعضی از دارایی‌ها در بازار بورس به عنوان ارزش تضمین محسوب نمی‌شوند، مانند گواهی سپرده کالا، گواهی سپرده طلا و گواهی زعفران. علاوه بر این، بعضی دارایی‌ها مانند دارایی سهام بازار پایه، از درصد کم‌تری برای محاسبه ارزش تضمین، برخوردار هستند.
نحوه محاسبه حداکثر میزان وام به چه صورت است؟
فرض کنید شما در ابتدای دی ماه درخواست محاسبه رسوب مانده خود را ثبت کرده‌اید، پس از محاسبات صورت گرفته در انتهای دی ماه، مشخص می‌شود که در دی ماه ۹۹ میانگین مانده حساب معاملاتی شما ۲۰۰ میلیون ریال بوده است. شما بر اساس سطح باشگاهی خود که مثلا سطح ۵ است، می‌توانید از حداقل وام قرضالحسنه معادل ۶۰ درصد رسوب پول خود در ماه گذشته استفاده کنید. بنابراین سقف وام شما درماه بعد (بهمن) ۱۲۰ میلیون ریال برای یک ماه، خواهد بود. این حداکثر مبلغی است که شما می‌توانید در بهمن ماه به عنوان وام دریافت کنید.
۱۲۰ میلیون ریال برای یک ماه است و چنانچه باز پرداخت آن ۳ ماهه باشد، مبلغ وام برای این مثال حداکثر ۴۰ میلیون ریال خواهد بود.
نحوه تسویه وام قرضالحسنه در کارگزاری آگاه، چگونه است؟
بسته‌های وام قرض الحسنه مانند بسته‌های اعتباری دارای ارزش وام و تاریخ سررسید برای عودت، هستند. این وام‌ها در بسته‌های ۵۰، ۱۰۰، ۲۰۰، ۵۰۰ و ۱۰۰۰ میلیون ریالی با بازه‌های سررسید ۳، ۶ و ۱۲ ماهه در نظر گرفته شده است. باید سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام دقت داشته باشید که حاصل ضرب مبلغ وام و مدت بازپرداخت آن نباید بیشتر از حداکثر مبلغ وام باشد. در مثال قبل ذکر شد که شما می توانید در بهمن ماه تا سقف ۱۲۰ میلیون ریال وام دریافت کنید، حال شما ۲ انتخاب دارید، وام ۲۰ میلیونی با سررسید ۳ ماهه یا وام ۲۰ میلیونی با بازپرداخت ۶ ماهه.
با انتخاب گزینه اول ۲۰ میلیون ریال وام دریافت کرده‌اید که تاریخ سررسید آن تا سه ماه آینده است و این یعنی ۲۰×۳=۶۰ میلیون ریال، با این حساب ۶۰ میلیون دیگر آن به عنوان قدرت وام شما باقی می‌ماند تا در ماه های آتی از آن استفاده کنید. اما در حالت دوم، رسوب پول صفر خواهد شد و ۲۰ میلیون ریال در حساب معاملاتی شارژ می‌شود که می‌توانید ۶ ماه بعد آن را تسویه کنید (۲۰×۶=۱۲۰ میلیون ریال). بدیهی است که در پایان هر ماه رسوب مانده حساب معاملاتی، محاسبه شده و به باقی مانده قدرت دریافت وام، اضافه می‌شود و تا زمانی که از وام قرضالحسنه استفاده نکرده باشید، امکان دریافت وام برای شما محفوظ خواهد ماند.
نکات مهم در فرآیند استفاده از وام قرضالحسنه
- مبلغ وام از تاریخ ثبت «درخواست محاسبه رسوب» توسط مشتری، بر اساس مانده قابل برداشت در حساب معاملاتی وی (مقدار وجه سررسید شده) در ماه جاری، برای ماه بعد محاسبه و به اطلاع ایشان خواهد رسید.
- دریافت وام قرضالحسنه آگاه، رایگان است و نیازی به کسر امتیاز و ریال بآشگاه نیست.
- امکان بهره مندی از وام آگاه تا زمانی که شرایط اعتباری و اقتصادی امکان ارائه چنین خدماتی را به کارگزاری بدهد، برقرار خواهد بود. در صورت تغییر شرایط اعتباری بانک‌ها، کارگزاری با اطلاع قبلی (یک ماه قبل) مجاز به تغییر شرایط وام خواهد بود. در این پروسه مشتریانی که وام را دریافت کرده‌اند و هنوز آن را تسویه نکرده باشند، با تغییر شرایط، مشکلی متوجه ایشان نخواهد شد.
- تمام مبالغ و چارچوب‌های قانونی اعتبارهای معاملاتی (بسته‌های اعتباری، وام قرضالحسنه) مطابق با آخرین مصوبات سازمان بورس است و با توجه به متغیر بودن اوضاع بازارا بورس، ممکن است درصد تضمین وشرایط بهره‌مندی از این خدمات مالی، تغییر پیدا کند.
- مشتری برای تسویه وام باید سه روز کاری قبل از تاریخ سررسید، حساب معاملاتی خود را شارژ کند.
- فرآیند محاسبه مدت وام در کارگزاری آگاه، هر ماه ۳۰ روز در نظر گرفته می‌شود.
- انتقال وام قرضالحسنه به سایر کدهای بآشگاهی که مشتری کارگزاری آگاه هستند، امکان پذیر است. دقت داشته باشید که شخص مورد نظر باید همانند شما شرایط لازم برای استفاده از وام را داشته باشد.
سخن آخر
سرمایه‌گذاران با استفاده از ابزارهای مالی مختلف می‌توانند در بازار سرمایه به شکل بهتری معاملات خود را برنامه‌ریزی و مدیریت کنند. یکی از این ابزارهای مالی در بازار بورس، اعتبارهای معاملاتی است که در این مقاله به نوع خاصی از این اعتبارها با عنوان «وام قرضالحسنه» در کارگزاری آگاه اشاره کردیم. به عبارت دیگر افراد با بهره‌مندی از وام قرضالحسنه سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام آگاه به منبع مالی جدیدی دسترسی پیدا می‌کنند و از این سرمایه در مدت زمان مشخص شده، در روند معاملات خود استفاده می‌کنند. بدیهی است که این خدمات فقط برای مشتریان کارگزاری آگاه در نظر گرفته شده است و سایر سرمایه‌گذاران برای استفاده از این خدمات باید در گام اول از کارگزاری آگاه کد معاملاتی دریافت کنند. مشتریان با رعایت برخی شروط تعیین شده می‌توانند به راحتی از وام قرضالحسنه کارگزاری آگاه استفاده کنند و در تاریخ سررسید، مبلغ وام را به منظور تسویه به کارگزاری عودت دهند.
وام بانک صادرات
وام در بانک صادرات انواع مختلفی دارد در بخش وام و ضمانت نامه های بانک صادرات می توان موارد زیر را نام برد:
- تسهیلات اعطائی مرابحه
- تسهیلات قرض الحسنه
- تسهیلات مضاربه
- تسهیلات جعاله
- تسهیلات سلف
- تسهیلات مشارکت مدنی
- تسهیلات اجاره به شرط تملیک
در این مطلب قصد داریم انواع وام بانک صادرات را معرفی کنیم
پیشنهاد ویژه به متقاضیان دریافت وام بدون سپرده ( فوری )
با توجه به شرایط سخت دریافت این نوع وام و مدت انتظار بالای آن برای شما پیشنهاد ویژه ای داریم
- معرفی پکیج ویژه
- وام های بانک ملی
- وام ۱۰تا ۵۰میلیونی بانک ملی
- وام جعاله ضروری (فوری) بانک ملی
- وام ۱۰۰میلیونی برروی سند ملکی
- وام خریددین بانک ملی ویژه اصناف(تنزیل چک)
- وام درقبال سپرده بانک ملی فوری وبدون ضامن
وام های بانک ملت
- وام کارت اعتباری ۱۰ تا۵۰میلیون تومانی
- وام کارت اعتباری بدون نیاز به پیش فاکتور
- وام کارت اعتباری درهرموردی که نیاز دارید می توانید هزینه کنید
- وام کارت اعتباری۱ تا ۴ ساله
- وام کارت اعتباری برروی سند ملکی بدون نیاز به ضامن
- وام ۱۵۰ و۶۰۰میلیون تومانی بانک ملت
- وام ویژه اصناف (دارندگان کارتخوان )
- وام ویژه متخصصین
وام های بانک شهر
- وام ۱۰ تا ۱۵۰ میلیون تومانی
- وام مرابحه خرید کالا
- وام تعمیر واحد مسکونی با کپی سند
- وام های ۱تا۴ساله
وام های بانک اقتصاد نوین
- وام های ۱۰تا ۱۰۰میلیون تومانی
- وام های بدون گردش حساب
- وام ۵۰میلیون تومانی با سررسید یکساله
- وام ۲۰میلیون سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام تومانی ۴ درصدی
وام های بانک قرض الحسنه مهر ایران
- وام ارزان قیمت۴ درصدی
- وام اعتبار درحسابجاری
- وام فوری ۱۰روزه طرح حمایتی
- وام ۴۰میلیونی طرح حمایتی
- وام با سپرده گذاری بدون مسدودی
- وام طرح اندوخته اجتماعی ۲٫۵برابر معدل حساب
- وام طرح بانوان
- وام طرح۱*۲
- وام طرح ویژه اصناف وخدماتی
محاسبات سود وقسط انواع وام ها
توصیه می کنیم قبل از هر اقدامی حتما پکیج وام های ویژه ۱۳۹۹ را مطالعه کنید
**معرفی وام های ویژه با شرایط خاص که عموم مردم از آن بی خبرند**
برای دریافت اطلاعات بیشتر بر روی لینک زیر کلیک کنید
انواع تسهیلات و تعهدات بانک صادرات به شرح زیر است :
- مرابحه
- قرض الحسنه
- فروش اقساطی
- مضاربه
- جعاله
- سلف
- مشارکت مدنی
- اجاره به شرط تملیک
- صندوق توسعه ملی
- ضمانت نامه
تسهیلات و تعهدات ارزی بانک صادرات :
- تسهیلات اعطایی
- فاینانس و ریفاینانس
- ضمانت نامه
- تنزیل اسناد و اعتبارات و بروات ارزی
- سامانه تقاضای اینترنتی مشتریان ارزی
- صندوق توسعه ملی
در ادامه نحوه دریافت و شرایط انواع وام بانک صادرات معرفی خواهیم کرد
وام بانک صادرات مرابحه
وام بانک صادرات
مرابحه قراردادی است که به موجب آن بانک ، بهای تمام شده اموال و خدمات را به اطلاع متقاضی میرساند و سپس با افزودن مبلغ یا درصدی اضافی به عنوان سود، آن را به صورت نقدی، نسیه دفعی یا اقساطی، به اقساط مساوی و یا غیرمساوی درسررسید یا سررسیدهای معین به متقاضی واگذار می کند.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مرابحه بانک صادرات
- تصویر آخرین پروانه بهره برداری
- تصویر کارت شناسایی کارگاه
- تصویر جواز کسب
- استشهاد محلی
- تصویر گواهی فعالیت صنعتی
- پیش فاکتور خرید
- تصویر کارت بازرگانی (حسب مورد)
- تصویر سند مالکیت(حسب مورد)
حداکثر مدت قرارداد جهت سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام تأمین نیاز واحدهای تولیدی، خدماتی به شرح زیر است :
- برای تهیه کالاها و خدمات مصرفی حداکثر یک سال و برای تهیه ماشین آلات و تاسیسات حداکثر ۳ سال طبق تشخیص و نظر بانک می باشد.
- مدت زمان قرارداد برای واحدهای بازرگانی در صورت تسویه در سررسید قرارداد ۳ ماه و در غیراینصورت حداکثر ۶ ماه می باشد.
نرخ سود دوران بازپرداخت مرابحه (دفعی، اقساطی) معادل نرخ سود عقود غیر مشارکتی با توجه به مدت دوران بازپرداخت براساس ضوابط بسته سیاستی نظارتی بانک مرکزی می باشد.
درصورت پرداخت تسهیلات به صورت مرابحه نقدی و تسویه آن طی همان روز کاری توسط متقاضی، صرفاً سودی معادل نیم درهزار بهای تمام شده کالا یا خدمات اخذ می گردد.نحوه بازپرداخت :
وام بانک صادرات قرض الحسنه
وام بانک صادرات
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام بانک صادرات به صورت قرض الحسنه به شرح زیر است
مدارک هویتی :
استعلام از وزارت تعاون یا ادارات کل تعاون (در مورد شرکتهای تعاونی). مدارک مربوط به ثبت و اشتغال به کار شرکت های تعاونی و کارگاهها و واحدهای تولیدی و مدارک مربوط به شناسائی متقاضی (شناسنامه متقاضی، مدیران شرکتهای تعاونی یا واحدهای تولیدی). سند ازدواج (در خصوص اعطای وام ازدواج). اصل و رونوشت نسخه اول صورتحساب بیمارستان، گواهی پزشک مربوطه در خصوص عمل جراحی، گواهی بیهوشی، معرفی نامه سازمان و موسسات مربوط به بیماریهای خاص (تالاسمی، هموفیلی، کلیوی، سرطانی و …) حسب مورد (در خصوص قرض الحسنه بیماری) . سند اوراق مالکیت مربوط به واحد های مسکونی (در مورد تعمیر مسکن) . مدارک مربوط به اشتغال به تحصیل و میزان شهریه پرداختی (در مورد کمک هزینه تحصیلی) سایر مدارک و مجوزهای لازم بر حسب مورد.
تصویر سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی و مستندات شغلی و یا گواهی اشتغال به کار متقاضی دریافت وام و ضامن، انجام استعلام شغلی متقاضی، استعلام تسهیلاتی و حساب جاری متقاضی و ضامن، استعلام داخلی و tmsl متقاضی و ضامنوام بانک صادرات مضاربه
قراردادی است که به موجب آن بانک عهده دار تامین سرمایه ( نقدی ) می گردد با قید اینکه مشتری با آن تجارت کرده و در سود حاصله بانک را شریک نماید
هدف این وام تامین سرمایه نقدی تجار و بازرگانان جهت خرید و فروش کالا است .
موارد اعطای تسهیلات : در مواردی که کالا خرید و فروش می شود و نیازی به تغییر ظاهری و یا سرمایه گذاری از طریق اعطاء وام ماهوی ندارد، قابل اجرا می باشد و می تواند شامل : خرید و فروش کالا در داخل کشور گردد .
مدارک مورد نیاز :
- درخواست کتبی متقاضی جهت اخذ وام
- تصویر برابر اصل شده هرگونه مدارک مربوط به محل فعالیت
- کلیه موافقت نامه ها و مجوزهای فعالیت متقاضی دارای اعتبار ( آخرین پروانه بهره برداری، پروانه ساخت، پروانه کسب، کارت بازرگانی و … ) صادره از سوی مراجع ذیصلاح
- پیش فاکتور خرید حقیقی
- تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی و مستندات شغلی و یا گواهی اشتغال به کار متقاضی دریافت وام و ضامن
- انجام استعلام شغلی متقاضی، یک برگ از قبوض آب / برق / گاز یا تلفن
- حقوقی : تصویر برابر اصل شده شناسنامه و کارت ملی مدیران و امضاء داران و ضامن، تصویر برابر اصل شده اساسنامه شرکت، شرکت نامه، اظهار نامه ثبت شرکت، آگهی تاسیس به همراه آگهی روزنامه مربوط به تاسیس، آگهی آخرین روزنامه رسمی، اظهار نام مالیاتی مربوط به دو دوره مالی گذشته
هزینه ها :
- تهیه گزارش اطلاعات اعتباری اشخاص حقیقی ١٢۵٠٠٠ ریال و اشخاص حقوقی ٢۵٠٠٠٠ ریال می باشد .
- کارمزد تهیه گزارش کارشناسی و سایر کارمزدهای متعلقه طبق آخرین دستور العملهای بانک .
- اموال و وثائق تسهیلات اعطائی مطابق با بخشنامه های جاری بانک بیمه می گردد .
- هزینه های قابل قبول : قیمت خرید کالا، حمل و نقل کالا، هزینه بسته بندی کالا، هزینه انبارداری کالا، هزینه بیمه و حق ثبت سفارش کالا، هزینه های بانکی، حقوق گمرکی و سود بازرگانی و هزینه توقیف و انتظار نوبت کشتی، هزینه مالیات بر ارزش افزوده.
بازپرداخت :
جزو عقود کوتاه مدت می باشد و متناسب با یک دوره خرید و فروش ، مشروط به اینکه از یک سال تجاوز ننماید، تعیین می شود.
نحوه محاسبه سود :
مدت به روز × نرخ سود × سرمایه = حداقل سود مورد نیاز ١٠٠×٣۶۵
در سالهای کبیسه در مخرج عدد ٣۶۶ به جای ٣۶۵ آورده می شودوام بانک صادرات جعاله
وام بانک صادرات
هدف : جهــــت گسترش امور تولیدی ، بازرگانی و خدماتی در کلیه بخشــهای اقتـــصادی قابل اعــطا می باشد
موارد اعطای تسهیلات :
امور تولیدی ، بازرگانی و خدماتی عبارتند از :
- تکمیل و تعمیر مسکن
- تهیه ، تامین و تعمیرات ماشین آلات
- تاسیسات و لوازم تولید و در واحدهای تولیدی و خدماتی
- تهیه و تامین مواد اولیه ، قطعات یدکی و ابزار کار در واحدهای تولیدی و خدماتی
- تعمیرات خودروهای سنگین و نیمه سنگین در واحدهای تولیدی و خدماتی
- صادرات و واردات کلیه کالاهای مجاز
- خرید و فروش کلیه محصولات و کالاهای داخلی
- ایجاد ، تکمیل و توسعه کلیه طرحهای تولیدی و خدماتی.
قوانین :
حداقل ٢٠% هزینه های برآورد شده جهت انجام کار بعنوان پیش دریافت از متقاضی برای تسهیلات بالاتر از مبلغ ١٠٠ میلیون ریال اخذ می گردد. سقف تسهیلات اعطائی معادل ٨٠% هزینه های برآورد شده می باشد و حسب مورد حداکثر تا سقف مجاز تعیین شده، وفق بخشنامه های جاری بانک می باشد. لازم است قبل از انعقاد قرارداد ، عملیات موضوع جعاله در حد نیاز بررسی و از اجرای قرارداد و برگشت تسهیلات (اصل و سود) بانک در طول مدت قرارداد اطمینان حاصل گردد. طرح های تولیدی و یا خدماتی می بایست از لحاظ اقتصادی، فنی و مالی مورد بررسی قرار گیرند. در اعطای تسهیلات جعاله تا مبلغ یکصد میلیون ریال، اخذ پیش دریافت از متقاضی مجاز نمی باشد.
دیدگاه شما